Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

При оформлении кредита банк часто предлагает клиенту подписать договор добровольного страхования. В случае ипотечных кредитов или залогового кредитования это выглядит логично – банк при обязательном страховании получает определенные гарантии, когда возникают форс-мажорные ситуации. Если кредитная задолженность погашается заранее, страховка продолжает действовать. Возврат страховки при досрочном погашении кредита возможен, надо направить заявление в банк (компанию-страховщика) с прошением о возврате денег, выплаченных по страховому договору.

Можно ли вернуть страховую премию по кредиту

Когда возвращают денежные средства досрочно, договор страхования, заключенный одновременно с оформлением займа продолжает действовать. Для его расторжения надо заявить в организацию, где заключался договор. Существует возможность процедуры возврата части уплаченной страховой премии. Все условия по возмещению денег должны быть вписаны в определенном пункте договора.

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 13

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Стоит понимать, что при досрочном расторжении договора займа возвращается только часть страховки (на возврат страховки при досрочном погашении кредита целиком претендуют те, кто вернул деньги банку до истечения первого месяца с даты подписания кредитного договора). Заявление о возврате направляется банку, если страховая премия входила в пакет предложений по банковским услугам, или непосредственно страховой компании.

Через страховую компанию

Заемщик вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением (в 2-х экземплярах) для возврата неиспользованной части полиса. Необходимо скрупулезно изучить договор, где подробно прописаны условия возврата или невозврата денег, если досрочно погасить долг. Процесс досрочного прекращения действия договора прописан в статье 958 Гражданского Кодекса РФ.

Через банк

Распространена ситуация, когда страховка входит в стандартный пакет банковских услуг. Тогда прямого договора нет, а сумма, которая была переведена банку от заемщика, является комиссионным доходом финансовой организации и возвращению не подлежит. Некоторые банки идут навстречу клиентам: Сбербанк РФ, ВТБ Москва, Альфа банк возвращает деньги, если вы подключились к собственной программе страхования, когда с даты подписания не прошло месяца, возвращается полная сумма.

Основания для досрочного погашения договора

Условия расторжения договора и вероятный возврат части страховки при досрочном погашении кредита прописаны в самом документе, который регулируется Гражданским Кодексом. Страховщик может включить пункт, что при закрытии кредита он не должен возвращать часть выплат. При оформлении страховки непосредственно у банка шансы вернуть неиспользованные страховые деньги снижаются, кроме ситуаций, если банк добровольно не вносит пункт «Возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита».

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 90

Условия возврата части страховки

Важными и обязательными требованиями для выплаты страховой премии для возврата страховки при досрочном погашении кредита могут быть:

  • подтвержденное 100% погашение долга банку;
  • наличие пункта договора о возможности оформить возврат страховой при условии погасить досрочно займ;
  • предоставление требуемого пакета документов страховщику.

Правовое регулирование

Отношения между страховщиком и клиентом регулируются статьей 958 ГК РФ. Там прописаны условия прекращения договора досрочно и формат отношений между сторонами:
  • прекращение договора до срока наступает, если риски наступления страхового случая исчезли по причине гибели имущества или прекращения деятельности страховщика;
  • страхователь может прекратить сотрудничество, когда возможность наступления страхового случая не исчезла по обстоятельствам, показанном в пункте номер один;
  • страховщик имеет право на частичное получение страховой премии.

Очень часто страховщик может отказать в осуществлении частичного возврата страховой премии при досрочном отказе от страхования, ссылаясь на пункт 2 ст. 958 ГК РФ. Грамотный юрист может обойти этот пункт, сославшись на саму формулировку страхового риска – при прекращении кредита вероятность наступления страхового случая исчезает, что обязывает организацию выплатить часть премии.

Заявление на возврат страховки

Для возврата уплаченной страховой премии, страхователю направляется исковое заявление по стандартной форме на ФИО руководителя организации с указанием ФИО и адресных данных заявителя, номера и срока действия договора. Там излагается причина для возврата или перерасчета страховки (преждевременное погашение кредита), претензии заявителя.

Порядок действий страхователя

По закону банк не должен настаивать на обязательном заключении договора страхования при выдаче кредита, но финансовое учреждение редко когда дает деньги в долг без страховки. Для взыскания части выплат необходимо:

  • изучить договор на предмет возврат страховой премии при досрочном погашении кредита;
  • если пункт о возврате имеется, обратиться в банк для получения реквизитов счета, написать заявление о выплате займа ранее установленного срока;
  • направить заявление (письменное) на возврат страховки при досрочном погашении кредита с приложением требуемых документов.

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 28

Куда обращаться, чтобы вернуть страховку по кредиту за досрочное погашение

Для прекращения договора страхования досрочно, заключенного при получении кредитных обязательств, необходимо заявить в банк или компанию-страховщика. Всем обращениям должны быть присвоены входящие номера, чтобы при отказе в перерасчете страховых взносов можно было сослаться на заявления в суде. Когда нельзя обратиться к страховщику очно, это можно сделать письменно, отправив заявление заказным почтовым обращением.

Когда в договоре возможна выплата страховки по кредиту при досрочном погашении ипотеки, автокредита или потребительском кредитовании, а страховая или банк отказывают в выплате, необходимо написать заявление вначале в Роспотребнадзор, потом в суд. Стоит учитывать, что судебные издержки будут возложены на страховщика, а судебная практика не обнадеживает.

Какие документы нужны

При обращении к страхователю по выплате страховки, которая подлежит возврату при досрочном погашении займа, следует иметь:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • действующий бланк полиса страхования;
  • документы, подтверждающие факт выплаты долга (платежные поручения, банковские выписки), которые необходимо забрать из кредитного учреждения;
  • подтверждение оплаты страховой премии целиком.

Причины отказа страховщика

Если в договоре нет положения о невозможности возврата остатка страховки при полном или частичном досрочном погашении займа, объективными причинами для отказа о выплате страхового полиса могут быть:

  • задолженность по выплате страховки;
  • отсутствие выписки о досрочной выплате кредита;
  • неправильно составленное заявление банку или компанию, оформившую страховку.

Что делать если страховка входит в дополнительный перечень банковских услуг

Очень часто банк предлагает страховку как часть пакета банковских услуг при выдаче потребительского кредита вместе с смс-информированием, оформлении пластиковых карт. Кредит выдается только по приобретению полного пакета, отказ повлечет за собой невыдачу кредита. Когда кредит погашен досрочно, страховая премия выплачивается, так как действия сторон не попадают под юрисдикцию статьи 958 ГК РФ.

Существует выход из ситуации: при оформлении полиса назначить себя выгодоприобретателем, согласно п. 2, статьи 934 Гражданского Кодекса РФ. Это следует сделать до заключения договора займа. В отличие от пакетной страховки премия будет выплачена заемщику. Если банк отказывается выплатить часть страховки при досрочном погашении, лучше обращаться в контролирующий орган (Роспотребнадзор) и далее судиться.

Видео

­

Оформление полиса на кредит – это гарантия финучреждению, что в случае форс-мажорных обстоятельств – платежи будут погашены. А компенсирует все расходы по суммам страховая компания.

Страхование жизни или здоровья потребителя является самым популярным, в особенных случаях (ипотека, автокредит (полис КАСКО) также потребуется оформление полиса.

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 6

Исходя из сути оформления полисов, потребитель может потребовать возвратить оставшуюся часть суммы по страховке при досрочном погашении. Возвращение денег по страховке является реальным, для начала нужно написать заявление в финучреждение.

Образец формы заявления на возврат обычно размещен на сайте финучреждения. Вернут ли страховку в итоге? Как вернуть страховую часть соглашения? В каких случаях это доступно? Об это и о много другом мы поговорим в этой статье.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 72

Многие финучреждения сходятся во мнении, что кредитная программа должна быть обеспечена. И для этого было придумано страхование кредитных банковских продуктов.
Сейчас развелось много недобросовестных заемщиков, поэтому страхованием финучреждения страхует себя от риска потери прибыли.

Видео

Читайте так же:  На каком счете проценты по кредиту

Стоимость полиса будет зависеть от стоимости займа. В кредитном договоре есть пункты, которые обозначают, как будет происходить возмещение суммы займа или начисленных процентов в том случае, если потребитель по определенным причинам не выплачивает больше займ.

Кредит погашен досрочно – разрешат ли отозвать страховую премию по займу?

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 182

Если клиент погасил займ раньше срока, то соглашение по страхованию продолжает действовать и дальше. Для того, чтобы прекратить действие полиса, необходимо обратиться в организацию (у Альфа-банк – это компания Альфастрахование).

Есть возможность выплаты денег за проплаченную страховую премию. Возвращают средства согласно прописанным пунктам в договоре на этот счет, срок возврата также там указан.

к содержанию ↑

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Возвращается страховка полностью? Вам пришлют отказ от полного возмещения полиса. Следует разу понимать, что по погашенному ранее срока займу возместят лишь какую-то долю от стоимости полиса.

На полное возмещение могут рассчитывать только те клиенты, которые оплатили кредит течении 30 дней (т.е. после погашения не прошло более 30 дней).

к содержанию ↑ Получить через банковское учреждение

Очень часто полис входит в перечень банковских кредитных услуг. В этом случае соглашение не оформляется. А переведенная сумма, страховой взнос, будет считаться дополнительным платежом, который не возвращается вовсе банком.

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 144

Ведущие финучреждения Российской Федерации, которые дорожат своей репутацией, снисходительны к своим заемщикам (Альфа, Сбербанк, ВТБ). Условия по страховке подразумевают компенсационные выплаты даже в полном объеме, если погашение раньше срока было произведено в рамках 30 дней.

к содержанию ↑ Возвращение и выплата через страховую

Как показывает практика, по правилам, можно и нужно написать заявление в 2-х вариантах для того, чтобы страховая выплатила неиспользованную долю страховых средств.

Видео

Рассчитать долю неиспользованных средств можно, опираясь на кредитное соглашение, которое перед подписанием следует тщательно изучить. Иначе может и не идти речь о возвращении денежных средств.

Существует закон о выплате денежных средств в случае раннего внесения платежей в полном объеме. Досрочное расторжение договора при полной оплате раньше срока обозначено в ст. 958 ГК РФ. Там обозначен и порядок всех выплат.

к содержанию ↑ Какие существуют причины для досрочного внесения средств по банковскому договору?

Расторжение соглашения по кредиту в случае досрочного внесения суммы регулируется ст. 958 ГК Российской Федерации. Тот, кто страхует, оставляет за собой право прописать в пункте по страхованию, что она не обязуется вернуть денежные средства, если погасить займ в ранние сроки.

Видео

Если сумма по займу полностью выплачена, то вероятность вернуть денежные средства от финучреждения – мала. Только если финучреждение само не прописывает пунктик о возвращении средств в обязательном порядке.

к содержанию ↑ Когда выплачивается часть страховой суммы и кто имеет право ее получить?

Требования к тем, кто хочет взыскать себе страховую сумму, выдвигают следующие при внесении задолженности по займу раньше срока:

  • Уже имеющиеся подтверждение о полной выплате задолженности банку.
  • Обязательный обозначенный в договоре пунктик о возможности возврата денежных средств по выплаченному займу.
  • Полный пакет бумаг, который потребует страховая или кредитная организация.

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 132

к содержанию ↑ Обеспечение правовой основой

Расторгнуть соглашение по страхованию Вы можете согласно пунктам в ст. 958  Гражданского кодекса России. Все отношения со страховщиком регулируются этой же статьей. Главные постулаты этой статьи:
  • соглашение теряет силу, если рисковые ситуации по наступлению страховых случаев пропали в связи с гибелью имущества или окончанием функционирования страхового агента;
  • потребитель страховых услуг может прекратить действие соглашения в случаях, не указанных в пункте 1 (но вероятность наступления страхового случая остается)
  • обладателю страховки должны возвращать часть страховой суммы.

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 171

Обладателю страховки очень часто банк не возвращает денежные средства, основываясь на постулатах статьи 958. Но опытный юрист может добиться возврата Ваших денежек, основываясь на определении страхового риска – в случае окончания действия займа шанс возникновения страхового случая пропадает. Это означает, что организация просто обязана возместить часть суммы.

к содержанию ↑ Бланк для написания заявления на возврат средств

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 56

Перед тем как возместить ущерб, нужно написать заявление, в котором содержится иск на руководителя учреждения (полное ФИО) со всеми данными истца (ФИО, адрес проживания, данные по договору).

В заявлении Вы прописываете истинную причину для пересчета полиса или возврата части суммы, а также все существующие претензии к банку или страховой.

к содержанию ↑ Что делает обладатель полиса?

Финучреждение не имеет права обязывать Вас оформлять страховку. Они и не уговаривают, они попросту отказывают в кредитовании. Чтобы взыскать какую-то часть средств, нужно обязательно следовать всем пунктам из таблицы ниже.

Соглашение В обязательном порядке Вы изучаете соглашение. В нем должна идти речь о возможности возвращения страховой премии заранее погашенного займа.
Реквизиты Если этот пунктик присутствует, то направляйтесь с финучреждение для выдачи реквизитов счета. Также понадобиться заполнить бланк по погашению займа досрочно.
Возврат средств Заполненный бланк Вы направляете в страхующее учреждение с полным набором сопутствующих бумаг.

к содержанию ↑ Поддержка некоммерческих структур

Если  Вам таки не удается договориться со страховой или финучреждение, тогда на подмогу приходят некоммерческие структуры. Без их помощи уже точно не обойтись.

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 165

Эти структуры защищают права потребителей. Они предлагают большой перечень услуг, который как раз и включает возврат средств по страхованию.

к содержанию ↑ Куда конкретно обратиться за помощью, чтобы вернули средства?

Необходимо обратиться в то учреждение, в котором Вы оформляли страховку – банк или страховая компания. Все входящие обращения регистрируются для того, чтоб в случае неодобрения в конверсии страховых взносов предоставить их суду.

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 68

Если возможность очной встречи со страховым учреждением отсутствует, то можно послать ему заказное письмо.

Если договор подразумевает выплаты по случаю досрочного окончания действия потребительского  займа, ипотечного или автокредита, а финучреждение или страховая отказывают в получении, Вы сначала пишите заявление в Госпотребнадзор, а далее суд. Все издержки по судебным вопросам несет клиент, а судебная практика дает надежду, что все не зря.

к содержанию ↑ Требуемая документация

Для обращения в финучреждение или страховую компанию о возврате средств из-за досрочного погашения при себе нужно иметь (по всем видам займов, включая потребительский):

  • обычный документ, удостоверяющий личность, — паспорт Российской Федерации;
  • кредитное соглашение;
  • бумага о страховании;
  • бумаги, заверяющие, что все выплаты проведены по займу (документы поручительства, различные выписки);
  • бумага об оплате страхования в полном объеме. 

к содержанию ↑ Погашаешь полностью, а почему отказывают в итоге?

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 61

Объективными основаниями для отказа Вам в получении части денежных средств по полису могут стать:
  • долг об оплате полиса;
  • неналичие нужной справки о полном досрочном погашении задолженности по займу;
  • наличие ошибок в заявлении страхователя к страхующему учреждению.

к содержанию ↑ Полис – дополнительная банковская услуга – что делать?

Финучреждения заранее готовят кредитные продукты, включая туда полис. Продукт можно получить, только купив полный пакет по продукту, т. е. со всеми услугами и параметрами. Если Вы с чем-то не согласны, Вам, очень вероятно, откажут в займе. Досрочное погашение означает выдачу страховой премии по умолчанию, так как под основы статьи 958 не попадают сюда.

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 80

Есть решение и у этого вопроса. Следует перед подписанием соглашения определить себя как выгодоприобретателя (опираясь на ст. 934 ГК Российской Федерации). В сравнении с полным пакетом, в этом случае премия будет выплачена по умолчанию. Если и в этом случае финучреждение делать выплаты отказывается, то стоит обращаться в контролирующие органы.

к содержанию ↑ Вывод

Резюмируя все вышесказанное, стоит сказать, что стандартные условия при оформлении кредитования в финучреждении не подразумевают возврат страховых комиссий в случае внесения всей задолженности раньше срока.

Читайте так же:  Выгодный кредит в каком банке 2019 года

Из каждого правила всегда есть исключения. О чем это мы? О том, что просматривая соглашение перед подписанием, потенциальный клиент должен проверить пункты, которые хранят в себе информацию о возврате средств в случае досрочного погашения.

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 12

Также на отстаивание Ваших интересов может прийти юрист, который будет презентовать Ваши интересы в суде.

Если же Вы решились на приобретение полного пакета услуг финучреждения, то возврат средств зависит от кредитуемой организации. Ведущие банк РФ обычно выплачивают денежные средства клиентам, так как дорожат репутацией.

Основания для расторжения договора страхования

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Рассматривая вопрос о возврате страховой премии при досрочном погашении, следует отдельно оговорить условия оформления страхового полиса.

Так, банки, оформляя кредитный договор, могут предложить следующие виды страхования клиентам:

  • страхование жизни и здоровья. В этом случае компания обязуется выплатить оставшийся долг за клиента в случае его смерти или утраты трудоспособности. Для банка – это оптимальный вариант, который максимально минимизирует риски. В этом случае, финансовая ответственность по займу снимается с наследников.
  • страхование от увольнения. Это риск, который напрямую связан с потерей работой, но при этом клиент должен быть уволен по статье сокращения.
  • Страхование самого имущества (автомобиля, недвижимости). При его серьезной порче (пожар, авария), клиент освобождается от уплаты оставшегося долга по кредиту, эту сумму выплачивает банку страховщик.

Страховой договор продлевается ежегодно до тех пор, пока полностью не будет выплачен долг.

Условия по досрочному прекращению страхового договора и выплате неиспользуемой страховки описываются в статье 958 Гражданского кодекса РФ. Из нее следует, что, если возвращаешь кредит досрочно, то договор прекратит свое действие. И страховые компании возвращают деньги в следующих случаях:

  1. Если исчезли риски возникновения страховых случаев.
  2. Если страховое имущество было полностью уничтожено.
  3. Если юридическое лицо (или предприятие), которое осуществило страхование прекратило свою деятельность.
  4. В случае отказа страхователя от договора после подачи соответствующего заявления.

Во всех вышеописанных случаях, если выплатить кредит досрочно, можно расторгнуть договор страхования и вернуть суммы денежных средств, пропорциональной времени действия страхового полиса.

[1]

Условия досрочного погашения

Независимо от того, на какую сумму и какой срок был выдан займ, клиенту будет выгодно досрочное погашение кредита. Это позволит сэкономить и, в некоторых случаях, улучшить кредитную историю.
Если раньше банки взимали штрафные санкции за услугу досрочного погашения, то сегодня, согласно российскому законодательству, они не могут препятствовать преждевременной оплате кредита.

Конечно, банки все еще заинтересованы в том, чтобы клиент не выплачивал займ раньше срока и стараются создать некомфортные условия для такой процедуры. В денежном эквиваленте это никак не выражается, но некоторые кредитные организации выдвигают ряд требований, регламентирующих процедуру досрочного погашения.

Согласно правилам, процедуре досрочного погашения должно предшествовать заявление клиента, поданное точно в указанный срок (например, за 14 дней до даты расторжения).

[2]

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 148

Многие банки разрешают производить досрочное погашение (частичное и полное) только по прошествии определенного срока. Это зависит от суммы кредита, условий и сроков займа.

При полном погашении банк должен предоставить справку, где фиксируется сумма долга на момент обращения ( с учетом всех комиссий). Если клиент вносит данную сумму в счет уплаты в этот день, банк выдает справку Ο полном погашении займа и закрывает кредитный договор.

Частичное погашение кредита подразумевает увеличение ежемесячного платежа с целью скорейшей выплаты займа. Даже внося несколько раз подряд увеличенный ежемесячный платеж, клиент может видеть существенное изменение в графике платежей.

Особенно это будет отражено в графике платежей, рассчитанном по дифференцированной схеме. При аннуитетном платеже, сократится просто период кредитования.

[3]

Страхование по договору займа проводится на весь период кредитования. Следовательно, при досрочном погашении, клиента вправе требовать неиспользованные страховочные средства.

Например, срок кредитования – 3 года. Сумма страховки – 60 тысяч рублей.

Через 18 месяцев действия договора, заемщик подает  заявление на полное досрочное погашение. В этом случае клиент может рассчитывать на возврат 30 тысяч рублей.

Что говорит закон про досрочный возврат

Помимо вышеописанной статьи 958 ГК РФ, рассказывающей о досрочном расторжении страхового договора, если выплачиваешь кредит досрочно, существуют следующие статьи о том, возвращают ли страховку при взятии кредита:

  1. Статья 929 Гражданского кодекса, в которой детально описывается про договор страхования имущества, включая возможные риски для страхования и обязанности страховой компании о выплате компенсаций.
  2. Статья 935 ГК РФ. В ней описано об отсутствии обязательств по страхованию при взятии кредита в банке и о праве отказаться от навязывания страхового полиса.

Исходя из Указа Банка России № 3854-У, страховая компания обязана указывать в договоре страхования возможности по возвращению страховой премии в случае отказа. Отказ от добровольной страховки должен произойти не позднее чем спустя 14 дней после подписания договора. Исключением является только наступление страхового случая, даже, если гасишь кредит досрочно, — тогда страховщики не возвращают сумму страховки.

В случае если клиент успевает в четырнадцатидневный срок оформить отказ, то страховщик должен вернуть деньги в течение десяти календарных дней. Однако страховщик имеет право удержать средства за те дни, в которые страховка работала.

Что понадобится для возврата

Если погашаешь кредит досрочно, нужно узнать, при наличии каких документов, страховые компании возвращают страховку. Для осуществление возврата, необходимо подготовиться соответствующим образом.

[4]

Документы

Для начала необходимо собрать определенный набор документов. С этим не стоит затягивать, и желательно приступать к сбору сразу же после досрочного погашения кредита. Подготовить необходимо следующую документацию:

  1. Паспорт страхователя.
  2. Копию договора о кредитной сделке.
  3. Документ, выданный банком, который подтверждает полное погашение задолженности.
  4. Заявление на возвращение страховых средств на основании досрочного погашения кредита.

Образец заявления

Заявление о возврате страховой премии заполняется клиентом самостоятельно. Далее представлен образец для заполнения заявления.

Руководителю банка «Название организации»

адрес банка

от (ФИО клиента)

[5]

адрес клиента

телефон

Заявление

[6]

Между мной и вашей организацией (дата) был заключен договор страхования кредита №_. Сумма полученных средств по кредитному договору составляет ___ рублей, но по факту было выдано ___ . Разница в ___ рублей ушла в расчет стоимости страхового полиса. Срок кредитования как и срок действия страхового полиса составляет __ месяцев.

Мною была полностью погашена задолженность по кредиту (дата). Выплаченная сумма составила ___ рублей с учетом процентов. Поскольку кредитные обязательства были выполнены досрочно и страховой договор был расторжен раньше времени, прошу выплатить мне излишне затраченные средства на страховой полис в размере ___ рублей.

Прошу принять решение по данному заявлению в течение календарных дней с момента его получения. Если за этот срок ответ так и не будет дан, или заявленные мною требования не будут исполнены, я буду вынужден обратиться в судебную инстанцию для защиты своих интересов.

Подпись: (подпись) (фамилия и инициалы).

Если страховка оформлялась не в банке в а офисе страховщика, то необходимо писать заявление именно на эту организацию. Заявление заполняется в двух экземплярах и в письменном виде. Возвращение страховки, обычно, происходит через десять дней после подачи заявления.

Какие действуют ограничения?

Если при заключении договора был дополнительно оформлен страховой полис, то клиент может попытаться вернуть часть оплаченной страховой суммы во время досрочного погашения займа.

При этом следует понимать, что страховой полис заключается со страховой компанией, а значит и сумму будет возвращать не банк, а страховая компания.

После подачи заявления Ο досрочном погашении займа и внесении всей положенной суммы, необходимо обратиться в страховую компанию со следующими документами:

  • копией кредитного договора;
  • паспортом (оригинал копия);
  • ИНН (оригинал копия);
  • справкой из банка о полном погашении суммы;
  • заявлением о досрочном расторжении договора страхования.

В заявлении обязательно должна быть указана причина возврата части суммы страховой премии (досрочное погашение кредитного договора).

Многие клиенты совершают ошибку, обращаясь непосредственно в банк за возвратом части страховой премии. Однако, обращение в страховую компанию напрямую, существенно повышает шансы заемщика на возврат суммы.

Читайте так же:  Какой банк лучше для взятия кредита?

Условия досрочного погашения страхового договора регламентируются Гражданским кодексом РФ (ст.958).

В нем прописаны следующие основные пункты, на которые следует обратить внимание:

  • договор прекращает свое действие в случае гибели застрахованного имущества;
  • по соглашению сторон;
  • при неуплате страховых взносов вовремя;
  • клиент, оформивший договор, может отказаться от договора, подав заявление, если к моменту отказа не наступил страховой случай.
  • клиент, оформивший договор страховки, имеет право на частичный возврат страховой премии пропорционально времени, когда действовал полис.

Порядок действий для возврата потребительского займа

Для того, чтобы оформить возврат страховки по погашенному кредиту, достаточно придерживаться следующего плана.

После того, как все необходимые документы были собраны, необходимо подавать их в банк, или другую организацию, где оформлялся страховой договор. Необходимо проконтролировать, и в случае чего — настоять, чтобы банковский сотрудник зарегистрировал поданное заявление, а также поставил на экземпляре клиента отметку, свидетельствующую об этом.

Если организация, где была оформлена страховка находится далеко от места жительства клиента, то заявление вместе с документами можно отправить по почте, воспользовавшись заказным письмом. К письму необходимо приложить опись вложенных документов. В заявлении при этом крайне желательно указать срок для принятии решения и отправки ответа (см.

Если страховая компания примет положительное решение по возврату страховки по кредиту при досрочном погашении, то деньги за погашенный кредит будут перечислены клиенту в десятидневный срок. Но, если страховая компания откажет, то направит ответ письменно, в срок не превышающий 30 дней.

Уже не новость — даже, если погасить кредит досрочно, еще не факт, что вернут деньги. В случае отказа от банка или страховщика (что, кстати, бывает нередко), не стоит опускать руки. Если действия клиента полностью правомерны, то необходимо продолжить добиваться своего. Для начала стоит попробовать подать жалобу в контролирующую инстанцию — Роспотребнадзор.

Иск в суд

Вместо обращения в контролирующую инстанцию можно напрямик подать иск в суд. Однако стоит быть готовым к тому, что разбирательства по делу могут растянуться на довольно длительный срок.

Для подачи иска необходимо собрать следующий комплект документов:

  1. Исковое заявление.
  2. Копия кредитного договора.
  3. Копия страхового договора.
  4. Подтверждение досрочного погашения кредита — выписка из банка.
  5. Расчет суммы судебного иска.
  6. Оригинал заявления в банк.
  7. При наличии — ответ из банка и уведомлении из почты о вручении заказного письма адресату.
  8. Опись вложенных документов из письма банку.

Исковое заявление должно содержать следующую информацию:

  • название и адрес судебного органа;
  • ФИО истца, его адрес и контактный телефон;
  • данные об организации-ответчике: название, адрес, телефон;
  • цена иска;
  • полные данные по кредитному и страховому договорам;
  • сумма выданного кредита;
  • сумма, уплаченная за страховой полис;
  • информация по обращению в банк/страховую компанию за возвратом страховой суммы;
  • требования по взысканию страховки;
  • дата составления заявления и подпись истца.

Стоит обратить внимание на сумму судебных издержек — вполне возможно что она превысит сумму возврата страховки. И поэтому суд может стать невыгодным вариантом. Как вариант можно истребовать в исковом заявлении оплату судебных издержек с ответчика, однако, данное требование далеко не всегда исполняется.

Как выгодно произвести досрочное погашение кредита?

Детали досрочного погашения (частичного и полного) в любом случае согласовывать с сотрудником банка, так как каждое кредитное учреждение выдвигает свои правила. Нужно быть готовым к тому, что пройдет определенное время, прежде чем банк рассмотрит заявку заемщика и одобрит досрочное погашение.

При залоговом кредите, необходимо кроме справки о погашении взять документ, подтверждающий снятие ареста с залогового имущества. Через три дня после закрытия договора можно прозвонить в банк и уточнить, произведена ли процедура снятия ареста. Только в этом случае можно предпринимать действия по продаже, обмену имущества.

Следует понимать, в каких случаях страховщик может отказать в выплате:

  • нарушение сроков подачи заявления клиентом;
  • неправильно составленное заявление;
  • отсутствие справки о полном погашении кредита.

Поэтому, прежде чем отправляться в страховую компанию, лучше проверить, не попадает ли ваш случай под эти правила.

Если не возвращают…

Существует несколько причин, по которым, если погасить кредит досрочно, страховка не возвращается. И при этом отказ будет полностью правомерным, и никакой суд с этим не сможет помочь.

Во-первых, отказ в возврате страховых средств может быть прописан в самом договоре страхования. В договоре страховщик вполне может прописать несколько выгодных ему условий, при которых, даже, если кредит погашен, получить возмещение страховки не возможно. И это не будет являться нарушением прав клиента, если только никто не заставлял оставлять свою подпись в договоре. Поэтому прежде чем подписывать документ, его стоит досконально изучить и проверить на наличие подобных уловок.

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 102

Во-вторых, вернуть страховку не выйдет, если за время выплаты кредита произошел страховой случай, и пострадавшей стороне была выплачена полная сумма, указанная в страховом полисе.

А вот если поступил отказ при досрочном погашении кредита на основании отсутствия в договоре пункта о возможности возврата, то неправым будет именно банк/страховщик. Наличие данного пункта обязательно, и оспорить такой отказ в суде и получить возврат страховых средств можно очень легко. Главное — не растеряться и добиться своего по праву.

Какую сумму можно себе вернуть?

Наверняка, клиентов, которые оформили кредитный договор параллельно со страховым полисом, интересует вопрос, на какую сумму возврата можно рассчитывать при досрочном погашении.

Учитывая то, что в договор зачастую включаются пункты, которые делают возврат страховой премии затруднительным, нужно поспешить с выплатой долга.

Если заявление на досрочное погашение подается в первую половину действия кредитного договора, то заемщик вправе требовать возмещения половины взноса. Далее, эта сумма будет уменьшать пропорционально месяцам действия кредитной программы.

Но здесь важно отметить такой нюанс. Если в договоре прописан пункт, не предусматривающий возмещения страховой премии в случае досрочного погашения, то обращение ни в какие инстанции не поможет.

Подписывая договор, клиент сам изъявил свою волю на такие условия. Во всех остальных случаях клиент может требовать возмещения страховки.

Есть еще один маневр, который может помочь избежать финансовых расходов. Даже если Страховщик отказал в частичном возврате суммы после полного погашения кредита, клиент может попросту перестать платить страховой взнос.

По условиям страхового договора, он перестает действовать после прекращения взносов. Но если клиент оплачивает всю сумму за страховку единовременно, то этот маневр не поможет. Все же пункт с приостановкой оплаты страхового взноса следует обсудить юрист, во избежание ответственности. Некоторые компании, наряду с условиями прекращения страховки прописывают штрафные санкции и финансовую ответственность клиента в договоре.

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 103

Сумма компенсации возможна только за тот период, который еще не прошел. Если сумма вносится одним платежом ежегодно, то страховая компания не будет возвращать  с помесячной разбивкой. В этом случае можно просто перестать платить страховку после закрытия кредитного договора.

Почему банк отказывает в возврате страховки при досрочном погашении кредита

При оформлении кредита страховку не обязательно оформляет страховая компания. Часто сам банк включает страхование в пакет услуг при специальной программе кредитования. В таком случае страховка официально является не более чем комиссией, и банки не должны возвращать ее.

В таком случае вернуть страховку гораздо сложнее, ведь заемщик при подписании кредитного договор априори соглашается на дополнительные отчисления в банк. Ситуации могут быть довольно разными, но для достижения успеха и возврата хотя бы части комиссии желательно воспользоваться услугами опытных юристов.

Часто люди обращаются за покупкой страховки не в отдельные страховые компании, а непосредственно к банкам, предлагающим такие услуги наряду с кредитованием. В этом случае часто граждане сталкиваются с отказом учреждений возвращать деньги.

Проблематично вернуть страховку при банковском страховании. Обусловлено это тем, что обычно в договоре страховка прописывается в форме комиссии банковского учреждения или является организационными расходами. Даже при обращении в суд часто заемщики не могут вернуть свои деньги.

После того как будет определено, кто уполномочен принимать заявление на возврат части страховой премии, клиенту необходимо составить соответствующее обращение. В нем следует указать:
  • юридическое лицо, которому направлено заявление — банк или страховая компания;
  • персональные данные и контакты обращающегося;
  • аргументацию перерасчета и возврата части уплаченного взноса;
  • ссылки на правовые акты, доказывающие правоту клиента;
  • требования страхователя;
  • реквизиты счета для перечисления суммы;
  • приложения к обращению (копии кредитного договора, страхового полиса и справки о полном погашении задолженности);
  • срок, в течение которого должен быть дан ответ (в среднем это 10-30 дней).
Читайте так же:  Можно ли взять кредит на строительство дома?

Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении 81

Заявление необходимо составить в 2-х экземплярах. На втором, который останется у клиента, обязательно нужно поставить отметку о приятии с указанием даты, должности, ФИО и подписи сотрудника.

Если по любой причине возможности отдать обращение лично нет, то следует отправить заявление и копии документов заказным письмом. В этом случае обязательно нужно составить опись вложений.

Важно! Не следует отправлять оригиналы полисов или договоров, особенно если они у клиента в единственном экземпляре.

Как оформляется возврат страховки при досрочном погашении

Обращаясь в банк за возвратом частичной страховой премии, клиент может потерять время. Банк не вправе отказать в процедуре оформления такого заявления, но на это может уйти время. Так как в этом случае банк будет взаимодействовать со страховой компанией, вести переписку, отправлять документы и т.д.

Обращение заемщиком лично в страховую компанию с заявлением о частичном возврате страховой премии поможет существенно сэкономить время и быстрее добиться желаемого результата.

Как показывает практика, не все российские банки охотно оформляют заявление на возврат страховой премии. Например, в «Бинбанке» и «Абсолюте» сотрудники могут отказать клиенту в такой услуге, но добиться желаемого можно, подав исковое заявление. Сбербанк, ВТБ, Автокредит банк без проблем оформляют такой документ и производят частичный возврат суммы страхового полиса при досрочном погашении.

В случае отказа банка или страховой компании от процедуры оформления возврата частичной страховой премии, всегда можно обратиться в Роспотребнадзор. Эта структура активно взаимодействует с клиентами, предоставляя консультации и работая с жалобами.

Кроме этой организации, в России действуют и другие некоммерческие компании, которые предоставляют услуги по защите потребительских прав. Есть ряд случаев, когда суд обяжет Страховщика вернуть часть средств клиентов, если юристы докажут ,что услуга была навязана вместе с кредитом.

Обращение в такие организации помогут отстоять свои права без дополнительных материальных трат. Одной из таких организация является группа «Правозащитники», где опытные юристы консультируют и помогают отстаивать свои потребительские права клиентам, попавшим в такую непростую финансовую ситуацию. Но не нужно затягивать с подачей иска. Эта организация не берется за дело, если заявление было подано позже трех лет с момента закрытия кредитного договора.

Услуги этих некоммерческих организация оплачиваются за счет банка по решению суда.

В каком случае эти организации могут помочь отстоять интересы? Зачастую так бывает, что клиент, подписывая договор, не имеет понятия о том, что в стоимость ежемесячных платежей входит и сумма страхового полиса. Кредитные специалисты предпочитают умалчивать об этом сервисе во избежание отказа заемщика от страхования.

Поэтому, подписывая кредитный договор, следует внимательно ознакомиться с документом и обратить внимание на следующие пункты:
  • кто выступает Страховщиком;
  • четкая стоимость страховки с помесячной разбивкой;
  • условия страховки и частичного возврата при досрочном погашении;
  • порядок оплаты страховки (ежемесячно или единоразово).

Каждый человек по закону может без применения штрафных санкций со стороны банка досрочно погашать кредиты. Страховка может оформляться на весь срок кредитования или покупаться ежегодно.

В любом случае, если досрочно гасится займ, то страховка по-прежнему еще действует, поэтому имеется возможность вернуть некоторую часть уплаченных за нее денег. Процедура считается несложной, если хорошо разобраться в ней.

Условия

Возвращение денег за страховку должно производиться на основании условий самого договора и требований законодательства. При этом учитываются определенные временные рамки:

  • Если после покупки полиса не прошло одного месяца, то составляется заявление о возврате средств, передающееся страховой компании или банку, если в нем покупался полис. Если принимается положительное решение в отношении выплаты денег, то они перечисляются на счет заявителя. Из этих денег вычитаются затраты, связанные с оформлением страхового договора.
  • Если прошло уже больше месяца, то рассчитывается фактическое количество времени использования страховки.

Если принимается по заявлению отрицательное решение, то заемщик может обратиться в суд, но не всегда решение принимается в его пользу. Поэтому каждый человек должен тщательно изучать договор перед подписанием, чтобы избежать в будущем сложностей с получением денег от страховой компании.

Возврат части страховки

Не всегда удается вернуть полную сумму неиспользованной страховки, если кредит уже оплачен. Случается это по разному: страховщик может прописать дополнительное условие в договоре, возврат комиссионных средств, уплаченных банку будет в размере 57,5% и т.д.

В таком случае необходимо вернуть хотя бы ее часть. Если суд посчитает неправомерным такое уменьшение суммы возмещения, то он может обязать организацию к полной выплате. А во всех остальных случаях возврат полной стоимости страховки по кредиту не возможен, придется довольствоваться только частью.

Возвращаемая сумма зависит от того, когда гражданин обращается за ней:

  • если после подписания страхового договора не прошел месяц, то возвращается вся сумма за вычетом расходов по оформлению контракта;
  • если уже прошел месяц, то производится расчет при учете фактически прошедшего времени, когда действовала страховка;
  • если обращаться в течение 14 дней после подписания документа, то возвращается полностью вся уплаченная сумма.

Вернуть деньги возможно, если это непосредственно указывается в договоре, составленном со страховой компанией или банком.

Куда надо обращаться

Если надо гражданину вернуть часть страховки, то при отказе фирмы или банка надо обращаться в суд или Роспотребнадзор. Для этого собирается документация:

  • кредитный контракт;
  • справка о погашении займа, получить которую можно непосредственно в банке;
  • паспорт заемщика;
  • отрицательный ответ от страховой компании в возврате средств.

Обращаться за получением страховки надо не в банк, а непосредственно в страховую фирму, где приобретался страховой полис.

Если пытается заемщик решить вопрос с помощью суда, то первоначально желательно обратиться в Роспотребнадзор. Если работники этого учреждения не смогли добиться того, чтобы часть страховки была возвращена гражданину, то придется составлять исковое заявление.

К заявлению, в котором детально описываются все нюансы дела, надо приложить некоторые документы:

  • паспорт заявителя;
  • кредитный договор;
  • страховой договор;
  • справка из банка, подтверждающая, что досрочно был погашен кредит;
  • расчетный документ по займу;
  • заявление, используемое гражданином для требования средств со страховой фирмы;
  • ответ компании на заявление.

Далее проводятся судебные заседания.

Судебная практика

Если нет этого пункта, то даже суд нередко не может каким-либо образом заставить страховую компанию выплачивать средства застрахованному лицу.

Как вернуть себе взнос по страховке: пошаговая инструкция

  1. Проконсультироваться у юриста относительно условий кредитного договора.
  2. Заполнить заявление-претензию и подать в банк и страховую компанию. На одном из заявлений потребовать поставить входящий номер регистрации даты обращения.
  3. Собрать пакет документов (паспорт, ИНН, кредитный договор, справку о закрытии долга, где указана полная сумма досрочного погашения).
  4. Подача искового заявления в суд. Заседание, как правило, проходит без присутствия клиента. Через 5 недель по адресу, указанному в обращении, приходит исполнительный лист с результатом заседания.

Советы юристов

При оформлении кредита не стоит поддаваться уговорам менеджера — нужно четко стоять на своем. Ведь это их работа — продать клиенту как можно больше услуг. Помимо страховки, они могут навязать много лишнего, что не будет использовано, а средства за них вернуть не получится. При сильном подобном давлении стоит помнить — на сегодня существует множество других банков к которым можно обратиться.

Все договоры нужно тщательно перечитывать перед заключением. Особенно это касается страхового договора.

Не стоит бояться или откладывать подачу иска в суд с простым требованием: «Я погасил кредит, верни страховку!». В случае правоты заемщика суд всегда будет на его стороне, важно лишь все правильно и вовремя сделать. В случае успеха можно не только вернуть страховку, но и компенсировать судебные издержки и услуги юриста.

Читайте так же:  Можно ли взять ипотеку с имеющимся кредитом?

Если заемщик досрочно погасил кредит, договор страхования можно аннулировать. Поскольку заемщик оплачивал страховку за полный срок, он имеет право на возврат неиспользуемых стразовых средств. Для этого необходимо подать заявление и документы в организацию, где оформлялось страхование. Если организация ответила неправомерным отказом, то добиться справедливости можно при помощи обращения в суд или контролирующую инстанцию.

Использование кредитных программ, предполагающих значительные суммы, длительные периоды кредитования, а также залог, требует обязательного страхования самого заемщика и залогового имущества. Выгодоприобретателем в этом случае выступает банк, а выплаты страховых премий ложатся на плечи заемщика, что увеличивает аннуитетные платежи по кредиту.

Стремление кредитополучателя вернуть средства раньше срока вполне оправдано. Клиенты прибегают к частично-досрочному и досрочному погашению кредитов. Последнее априори делает страховку бессмысленной, а возврат страховки по кредиту при досрочном погашении закономерным вопросом.

Досрочное погашение и его особенности

Еще несколько лет назад за досрочное погашение банк мог оштрафовать клиента. Сегодня такие санкции противозаконны, но последнее не запрещает банка устанавливать ограничения при досрочном погашении кредитов.

Наиболее часто применяются следующие:

  • Ограничения по срокам — досрочное и частично-досрочное погашение разрешено по прошествии 3 лет с момента заключения договора.
  • Ограничения по сумме – сумма взноса не может превышать двукратного размера ежемесячного платежа.
  • Реже в договорах досрочное внесение средств вообще запрещено.

Такая политика банков имеет сугубо экономическую подоплеку, так как досрочное закрытие кредитных программ, по сути, лишает кредитно-финансовые учреждения прибылей в виде процентов.

Одновременно клиенту важно понимать разницу между досрочным и частично-досрочном погашении.

Так, частично-досрочное погашение снижает лишь сумму следующего платежа за счет снижения выплат по процентам. При аннуитетных платежах досрочное погашение сокращает лишь период кредитования. Одновременно с этим важно понимать, что даже при полном закрытии кредита по сумме датой его официального закрытия будет дата последнего платежа по договору.

Какое значение эти моменты имеют для страхования?

Так, если взносы осуществляются частично-досрочно, то вернуть страховку будет невозможно, так как обязательства сохраняются. Если внести остаток задолженности досрочно в полном объеме, в этом случае фактически финансовые обязательства перед банком исполнены, а значит, страховой случай наступить уже может. Таким образом, возврат страховки возможен при полном возврате кредита.

Что заемщик обязан страховать, а что – нет?

Вопросы обязательного страхования в рамках кредитных отношений урегулированы законодательно. Так, согласно 102-ФЗ, в рамках ипотечного кредитования страхованию подлежит лишь предмет залога – имущество.

В этом случае допускается использовать два вида страховых продуктов:

  • Титульное страхование.
  • Страхование от несчастного случая – потери имущества полностью или снижения его ликвидности, например, в результате пожара.

Что касается прочих видов страховок, то они попросту навязаны банком – это страхование жизни, трудоспособности, утраты работы.

В рамках последнего момента целесообразно рассмотреть вопросы выгодоприобретателя. По сути, страхователь заключает такие договоры добровольно, а значит, при наступлении страхового случая должен получить компенсацию ущерба именно он.

Нередки случаи, когда банки не принимают такие договоры по причине того, что кредитно-финансовое учреждение не указано в качестве выгодоприобретателя. Последнее можно рассматривать как явное нарушение закона.

При страховании предмета залога клиент обязан обозначить банк в качестве выгодоприобретателя при наступлении страхового случая, так как на всем протяжении действия кредитного договора, имущество находится в ведении банка. Заемщик является его номинальным собственником, а по сути, пользователем.

Особенности страхования предмета залога и перерасчет страховки

Страхование предмета залога происходит одновременно с заключением кредитного договора, а страховые премии включаются в суммы ежемесячных платежей. Соответственно, возникает вопрос о том, как высчитать общий объем страховых премий. Другим вариантом является ситуация, когда сумма страховки автоматически списывается с кредитного лимита.

Полностью ли вернут страховку? Этот вопрос целесообразно задать не банку, а страховой компании. Так, на практике возвращается лишь определенный процент страховки. Страховщики объясняют это тем, что на протяжении периода до досрочного погашения компания могла понести риск, а значит, осуществляла защиту.

Если ситуация перенесется в органы суда, такой аргумент могут счесть ничтожным. Полную сумму страховых премий вернуть обязаны, если договор страхования расторгается не позднее, чем через месяц после заключения.

Способы и алгоритм возврата страховых премий

Итак, вопрос, как вернуть страховку, если погасил кредит досрочно, разрешается посредством подачи заявления непосредственно в банк или в страховую компанию. В банк заявление подается лишь в том случае, если страхование входило в комплексный пакет услуг.

В этом случае вернуть страховку сложнее, так как прямого договора страхования не заключается, а банк перечисляет страховщику лишь комиссионное вознаграждение. В этом случае вернуть страховые премии можно, если заявление подано не позднее, чем через месяц после заключения кредитного договора. Последний должен быть в этот период закрыт. В противном случае возврат невозможен.

Заявление в страховую компанию о возврате

Нормой, регулирующей возврат страховки, является 958 статья гражданского законодательства. Именно на нее необходимо ссылаться в заявлении о возврате неиспользованных страховых премий. В рамках вопроса о том, как вернуть страховку, в законе четко обозначены основания для расторжения договора.

Примечательно, что компания может включить в такой договор пункт о том, что при расторжении она вправе вернуть лишь часть страховых премий, подписывая договор, клиент с ним соглашается, и оспорить его будет сложно.

При любом из способов возврата алгоритм следующий:

  • Заявление страхователя.
  • Страховой полис.
  • Паспорт.
  • Справка о погашении кредита в полном объеме.
  • Квитанция или иной документ, подтверждающий полное внесение страховой премии.

Отказать страховщику в удовлетворении такого требования будет сложно. Основной причиной может стать лишь неполное погашение кредита, остальные основания сугубо формальны, например, неверно составленное заявление, но это вполне можно оспорить.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Михайлов, Д.М. Мировой финансовый рынок. Тенденции развития и инструменты / Д.М. Михайлов. — М.: Экзамен, 2017. — 768 c.
  2. Купцов, М. М. Финансы / М.М. Купцов. — М.: РИОР, Инфра-М, 2015. — 192 c.
  3. Наумов В. В., Ковальчук В. М. Финансы организаций (предприятий); Книга — Москва, 2010. — 112 c.
  4. А.И. Короткевич Деньги, кредит, банки. Ответы на экзаменационные вопросы / А.И. Короткевич, И.И. Очкольда. — М.: Тетралит, 2014. — 160 c.
  5. Ковалев, В. В. Лизинг. Финансовые, учетно-аналитические и правовые аспекты. Учебно-практическое пособие / В.В. Ковалев. — М.: Проспект, 2015. — 462 c.
  6. И.А. Секретарева Бухгалтерский учет на производственных предприятиях потребительской кооперации / И.А. Секретарева, В.А. Озеран, И.М. Павлюк, и др.. — М.: Экономика, 1993. — 319 c.
Возмещение страховки по кредиту при досрочном погашении
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here