Возврат страховки по кредиту в период охлаждения

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Возврат страховки по кредиту в период охлаждения" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Страхование пронизывает банковскую сферу, теперь сложно отличить банк от страховой компании — все пути ведут в один финансовый холдинг. Продажа полисов стала прямой прибылью банков, поэтому отказаться от страхования сложнее день ото дня.

Рассмотрим как законодательство защищает интересы заемщика, и как отказаться от страховки по кредиту в период охлаждения.

История изменений в законодательстве

Возврат страховки по кредиту в период охлаждения 125

Еще совсем недавно, до 2015 года расторгнуть договор страхования при кредите было невозможно.

Что, по видимому, и дало толчок стремительному развитию рынка подобных услуг банка.

Но 20 ноября 2015 года Центральный Банк России издал Указание № 3854-У «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Согласно Указанию ЦБ все банки обязаны были возвращать деньги за страховку в течении пяти дней после оформления. Этот срок в пять дней был назван термином «период охлаждения».

Но с 1 января 2018 по Указанию ЦБ РФ вступили в силу изменения — теперь срок возврата страховки составляет 14 дней с момента подписания договора.

По прошествии «периода охлаждения» вернуть страховку вернуть страховку крайне сложно. Придется либо признавать договор недействительным или навязанным, либо досрочно гасить задолженность.

Что обозначает термин?

Термин «период охлаждения» имеет юридическое значение, и понимается как срок для легкого и полного возврата страховой премии.

Буквально, задумку законодателя можно понять, как период, когда гражданин охладел к услуге, потерял интерес. И теперь с холодным рассудком принимает решение, нужна ли ему страховка или нет.

Узнай основания из судебной практики, как вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ 24

[1]

Какие виды полисов можно расторгнуть?

Страхование бывает обязательное и добровольное. Деньги за добровольное страхование можно вернуть в период охлаждения.

В течении 14 дней после оформления можно оформить возврат за следующие виды страховок:

  • страхование ответственности перевозчика;
  • страхование жизни и здоровья;
  • страхование от несчастных случаев;
  • страхование при потере заемщиком работы;
  • титульное страхование (при ипотеке);
  • имущественное страхование.

При потребительских займах

Возврат страховки по кредиту в период охлаждения 139

Страхование любого вида кредита, полученного наличными или переводом на счет, можно вернуть в первые две недели после подписания кредитного договора.

Страхование жизни или защита от потери работы — совершенно любой вид подлежит возврату по потребительскому кредиту.

При кредитных картах

По аналогии с потребительским кредитом, страхование, оформленное при подаче заявления на получение кредитной карты, может быть возвращено в период охлаждения.

При ипотеке

Ипотека имеет особенности в части страхования. При ипотечном займе распространено страхование:

  1. Титула или защита сделки.
  2. Жизни и здоровья.
  3. Имущества, оформленного в залог банку.

Страхование залога — является обязательным видом защиты, согласно Закону об ипотеке № 102 с изменениями от 01.01.2019г.

[2]

Но страхование жизни, здоровья и титула может быть оформлено только с согласия заемщика. Все виды, кроме страхования конструктива при ипотеке, являются не обязательными. А значит могут быть расторгнуты в период охлаждения.

Возьми на вооружение способы, как можно отказаться от страховки по ипотеке сразу при оформлении

[3]

При ипотеке распространены условия комплексного страхования, которое включает все три вышеназванные виды защиты. Комплексное страхование не лишает заемщика права отказаться от него, сохранив полис только по обязательному страхованию залога.

При автокредите

Возврат страховки по кредиту в период охлаждения 185

Особенностью автокредитования является возможность страхования трех категорий:
  • личное — жизнь и здоровье;
  • имущественное — КАСКО на авто;
  • ответственности — ОСАГО.

Страхование ответственности является обязательным видом страхования, это установлено статьей 4 Закона об ОСАГО. Вернуть деньги за ОСАГО в период охлаждения нельзя.

КАСКО — является добровольным видом имущественного страхование. Этот тип полиса защищает имущество страхователя, а не ответственность. КАСКО — добровольный вид страхования и от него можно отказаться в период охлаждения, если авто было куплено не в кредит.

Однако, КАСКО, оформленное при покупке автомобиля в кредит является законным правом требования банка. Так как в этом случае КАСКО понимается как защита имущества банка — залога.

Представьте, если бы вы знали как вернуть страховку жизни по автокредиту в течении 14 дней, то не ждали бы досрочного погашения!

[4]

Отказаться от КАСКО в период охлаждения можно, но в случае с кредитным автомобилем, потребуется в этот же день оформить страхование в иной компании, аккредитованной банком, выдавшим кредит. И заменить полис, уведомив банк.

Когда нельзя отказаться?

Исходя из информации о добровольных видах, закономерен вывод о невозможности возвращения обратно денег за страховку в период охлаждения, если это:

  • страхование стен при ипотеке;
  • страхование автогражданской ответсвенности;
  • КАСКО при кредите.

Также законом предусмотрен отказ в возврате страховки в период охлаждения за:

  1. Добровольное медицинское страхование (ДМС) лиц, не имеющих гражданства, работающих на территории РФ.
  2. ДМС выезжающих за границу РФ.
  3. ДМС при трудоустройстве.

Любой другой вид страхования подлежит возврату в первые две недели после получения кредита.

Можно ли вернуть деньги за подключение к коллективной программе?

Подключение к программе коллективного страхования банков имеет целый ряд особенностей. Чтобы разобраться, как отказываются от коллективной страховки в период охлаждения, надо понять отличие этого вида от индивидуального.

Коллективная страховка — это способ оградить заемщика от роли самостоятельного страхователя, чтобы назначить эту роль страховому агенту в лице банка, с целью получения прибыли последним.

Кто, когда и как сможет вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

При коллективной программе страхования, заемщик поручает «страхователю» — банку — включить его в список участников, передать плату и документы для организации страхования в страховой компании. То есть не страхуется сам, а поручает застраховать его банку, за плату.

При индивидуальном обычном страховании заемщик сам является страхователем, и плату за передачу сведений о себе в страховую компанию не вносит. Оплачивает только стоимость непосредственно страхового полиса.

Надо ли еще раз подчеркнуть, что схема коллективного страхования выгодна только банку?

Коварность плана по массовому коллективному страхованию не ограничивается взиманием платы за услугу. Последствиями подключения к коллективной страховке является и отказ банков / страховых компаний возвращать деньги в период охлаждения, а также отказ возвращать плату за подключение, а не только стоимости полиса.

Кто придумал коллективное страхование при взятии кредита, и правда ли, от него невозможно отказаться в банке?

Хотя доводы банка о невозможности возврата страховок в период охлаждения ошибочны, что подтверждается массой дел из судебной практики, официальные отказы тормозят некоторых клиентов и доставляют хлопоты по судебному делопроизводсту более настырным заемщикам.

Бланк заявления на возврат коллективной страховки по кредиту в период охлаждения в Word можно скачать здесь.

Считаете ли вы коллективное страхование жизни не законным?

  • Да, считаю, что это лазейка для Банков, чтобы создать препятствие заемщикам для возврата!
  • Без страховки кредит не дают! Считаю, это и есть навязывание. Почему законодатели не обращают на это внимание?
  • Думаю, заемщик даже не знает, что он подписывает, договор составлен так, чтобы обычный человек не разобрался.
  • Уверен, любой заемщик может, как согласиться на коллективную страховку, так и отказаться. Это законно.
  • Добавить свой ответ
  • Да, считаю, что это лазейка для Банков, чтобы создать препятствие заемщикам для возврата! 45%, 74 голоса

    74 голоса 45%

    74 голоса — 45% из всех голосов

  • Без страховки кредит не дают! Считаю, это и есть навязывание. Почему законодатели не обращают на это внимание? 32%, 53 голоса

    53 голоса 32%

    53 голоса — 32% из всех голосов

  • Думаю, заемщик даже не знает, что он подписывает, договор составлен так, чтобы обычный человек не разобрался. 19%, 32 голоса

    32 голоса 19%

    32 голоса — 19% из всех голосов

  • Уверен, любой заемщик может, как согласиться на коллективную страховку, так и отказаться. Это законно. 4%, 7 голосов

    7 голосов 4%

    7 голосов — 4% из всех голосов

Читайте так же:  Какой банк дает кредит на авто?

Всего голосов: 166

Голосовало: 108

×

Вы или с вашего IP уже голосовали.

  • Да, считаю, что это лазейка для Банков, чтобы создать препятствие заемщикам для возврата!
  • Без страховки кредит не дают! Считаю, это и есть навязывание. Почему законодатели не обращают на это внимание?
  • Думаю, заемщик даже не знает, что он подписывает, договор составлен так, чтобы обычный человек не разобрался.
  • Уверен, любой заемщик может, как согласиться на коллективную страховку, так и отказаться. Это законно.
  • Добавить свой ответ

Прецеденты в судебной практике

Для примера возьмем случай, когда заемщик был подключен к коллективной страховке, при этом в договоре значилось, что досрочный отказ от страховки возможен только без выплаты уплаченных средств, со ссылкой на основания статьи 958 ГК РФ.

Возврат страховки по кредиту в период охлаждения 10

И когда заемщица подала заявление на прекращение договора страхования, договор был расторгнут, но деньги ей не вернули.

Юристы страховой компании ошибочно полагали, что так как истица подключена к программе коллективного страхования, то на ее случай не распространяется Указание ЦБ РФ № 3854-У, якобы, она не имеет право вернуть деньги в период охлаждения.

Решение № 2-374/2018 ►►

Однако, суд обязал страховую компанию возвратить истице денежные средства за страхование и за подключение к коллективной программе, а также неустойку, штраф и моральный ущерб.

Есть и другие подобные судебные решения, например это: Решение № 2-1159/2018 .

Как оформить отказ от страховки с возвратом денег в страховой компании Кардиф?

Если договор о присоединении к договору коллективного страхования не содержит условия о возврате в период охлаждения — это является основанием для возврата страховки по кредиту.

Вот несколько выигрышных дел по данному основанию:

  • решение по делу № 2-897/2018 от 08.06.2018 г.;
  • решение по делу № 2-1077/2018 от 13.06.2018 г.;
  • определение по делу № 33-5972/2018 от 21.06.2018 г. 
  • решение по делу № 2-1778/2018 от 29.06.2018 г.
  • определение по делу № 33-12524/2018 от 03.07.2018 г.
  • определение по делу № 33-14837/2018 от 26.07.2018 г.

Порядок возврата

Заемщик обязан успеть уложиться с заявлением на расторжение договора страхования в период охлаждения в 14 дней с момента подписания договора.

С момента принятия данного заявления в работу страховой компанией, клиенту должны быть возвращены денежные средства в течении 10 дней.

5 судебных решений показывающих, как вернуть страховку по кредиту в Юникредит Банке

Некоторые страховые организации предлагают свои сроки возврата страховки, свой «период охлаждения». Случается, что подобный предложенный срок будет длиннее, чем по закону. Например, в «Сбербанк Страхование» и в «ВТБ» можно вернуть страховку в течении 30 дней.

С какого дня отсчитывается срок?

Согласно статье 191 ГК РФ, можно утверждать, что сроком вступления в силу договора страхования, является день, наступивший после дня подписания договора, а не с момента подписания.

Как расторгнуть договор страхования жизни в Росгосстрахе?

Например, если договор подписан 05.06.2019г., то срок возврата страховки начинает свой отсчет с даты 06.06.2019г. Период охлаждения закончится 21.06.2019г.

Следует учесть, что в указанный четырнадцатидневный срок включаются все выходные и праздничные дни.

При этом в соответствии со ст. 193 Гражданского кодекса Российской Федерации, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший за ним рабочий день.

Таким образом, если 14 день попадет на воскресенье, то последним днем для подачи заявления на возврат страховки будет являться понедельник.

9 примеров из судебной практики, как вернуть страховку по кредиту в УБРиР

Во избежание ошибок, стоит позаботится о подаче заявления заранее, и предоставить его в банк за несколько дней до окончания срока.

Форма заявления

Возврат страховки по кредиту в период охлаждения 112

Для того чтобы подать заявление об отказе от страховки в период охлаждения, нужно предоставить следующие документы:
  • копия договора страхования;
  • копия кредитного договора;
  • копия паспорта заявителя;
  • квитанция об оплате (если есть).

Для возврата страховки необходимо заполнить заявление об отказе от договора страхования.

Бланк на возврат коллективной страховки по кредиту в период охлаждения в Word можно скачать здесь.

Заявление составляется в двух экземплярах. Сотрудник страховой компании (банка) обязан проставить на экземпляре клиента отметку о получении данного заявления, дату и свою подпись.

Форма заявления типична для разных банков, но предоставляется на фирменном бланке, поэтому нет необходимости заранее составлять заявление. Скорее всего, бланк дадут в банке.

Примеры и судебная практика возврата страховки по кредиту в АльфаСтрахование — Жизнь

Важно знать, требование подачи заявления по форме банка не законно. Гражданин имеет право подать заявление в любом виде, даже написанное от руки.

Куда подавать при коллективной программе?

Так как коллективное страхование оформляется с участием посредника в лице банка, подать заявление на расторжение страхования в период охлаждения при кредите можно в самом банке.

Банк, выполняя роль посредника, обладает всеми признаками страхового брокера, а заемщик на основании Закона о защите прав потребителей имеет право выбора, к кому обращать претензию — к производителю или посреднику. В нашем случае, заемщик сам выбирает к банку обратиться или к страховой компании.

Более того, так как юридически правовых отношений заемщик со страховой компанией не имеет, то страховая потребует предоставить договор коллективного страхования между ней и банком. Логично, что у заемщика такого договора нет, он был лишь подключен к программе.

5 примеров из судебной практики, как вернуть деньги за страхование жизни в Россельхозбанке

Проще, правильнее и быстрее будет обратиться сразу к банку. Банк не имеет право не принять заявление, так как он выступает стороной в сделке, тем более посредником.

Если сотрудники банка отказываются принять документы?

Если же сотрудники банка отказываются по неведомым причинам принять заявление, проще отправить его Почтой России.

Для этого отправляют заявление и копии договоров заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

Идеальным вариантом станет одновременная отправка пакета документов с заявлением и банку и в страховую компанию, чтобы пресечь все возможные трения.

При составлении пакета документов для отправки по почте, нужно использовать копии документов, оставляя оригиналы у себя на случай судебного разбирательства.

Читайте так же:  Что делать если нет денег выплачивать кредит?

Перечислим причины отказа

Основываясь на п. 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ, гражданин не обязан страховать свою жизнь, здоровье, трудоустройства и так далее в обязательном порядке. Таким образом, объяснять своё решение отказа от страховки в «период охлаждения» он не должен.

Почему и как всё-ещё можно вернуть страховку в банке ОТП по кредиту?

Большая часть типовых форм заявления об отказе от страхования не включают в себя пункт с указанием причины, но если её всё-таки требуется предоставить, то можно написать:

  • не вижу целесообразности данного страхования;
  • не согласен с некоторыми пунктами договора;
  • дорого.

Так как страхование является добровольным, то и отказ может происходить без объяснения причины.

Судебная практика

Выше приведены порядка десяти положительных решений судебной практики, но там шла речь о возврате коллективной страховки в период охлаждения.

Никогда не поздно вернуть страховку по кредиту Почта Банка

Здесь же добавим других вариантов и частных случаев возврата страховок в период охлаждения.

Возврат страховки по кредиту в период охлаждения 176

Истица в первые две недели направила почтой заявление об отказе с уведомлением о вручении.

Ответчик до даты судебного заседания исполнил требования истца частично, а именно вернул в полном объеме, уплаченную страховую премию. Но в оплате неустойки, штрафа и морального ущерба отказал.

Однако, суд встал на сторону истца, и за просрочку возврата страховки назначил все запрашиваемые истицей неустойки и штраф.

Решение № 2-2082/2018 г. ►►

Истец на 14 день передал в банк отказ от страхования, получив отметку менеджера банка на копии заявления. Банк отказал, сославшись на истекший срок периода охлаждения. Однако, суд встал на сторону истца.

Решение № 2-1203/2018 г. ►►

Совокупно, представленные в статье решения судебной практики наглядно демонстрируют, как просто отказаться от страховки по кредиту в период охлаждения.

Страховка жизни при займах в Ренессанс Кредит: как отказаться?

Если у вас остались вопросы, просим задать в комментариях к статье, либо консультанту сайта.

Если статья оказалась полезной, пожалуйста, поделитесь ей в соц сетях, кнопки ниже.

При продаже кредитных продуктов заёмщикам предлагают застраховаться. Иногда менеджеры оформляют страховой полис без уведомления кредитополучателя, люди узнают о незапланированном приобретении после заключения соглашения о сотрудничестве с займодателем.

Требуется ли услуга на самом деле? Не всегда решение добровольное, иногда есть случаи, когда отменить не выйдет. Нет надобности отчаиваться: существует возможность реального возврата денег, затраченных на оплату страховых услуг. Удобно использовать калькулятор кредита ещё перед оформлением сделки.

Что из себя представляет страховка по займу?

Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.

Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:

  • Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
  • Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
  • Смерти клиента.

Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

Обязан или по доброй воле?

Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.

Взнос нельзя возвратить при:

  1. Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
  2. Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);
  3. Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
  4. Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.

Страховку возможно считать навязанной, когда человек становится обладателем потребительского займа. Прочие виды допуслуг, сопровождающие подписание кредитного договора, тоже необязательные.

Как сделать возврат страховки по кредиту?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись. При нежелании приобретать обязательную страховку в заёмных деньгах откажут. Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке». Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.

Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:

  • Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
  • Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
  • Титульное страхование;
  • Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
  • Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.

Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью?

Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи.

«Период охлаждения» при кредитовании

С 1 января 2018 года он длится максимум 14 дней. В данное время у заёмщика есть законное право отказаться от страховой услуги, получить денежные средства обратно. За две недели с даты заключения соглашения удастся возвратить финансы, направленные на оплату добровольных полисов. Стоит обратить внимание: в «период охлаждения» провести возврат проще, позже — почти нереально.

Решается вопрос относительно возмещения с компанией-страховщиком. Кредитор как партнёр может предложить человеку подписать страховой договор, но за отказом обращаются в филиал СК.

Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения»

Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.

Возмещения страховых затрат по колдоговорам в период охлаждения нет. Это практикует ПАО ВТБ. Судя по отзывам пользователей в сети, вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит отказывается вообще. Что практикует Альфа, ОТП, Совкомбанк, Русский стандарт, Тинькофф, Восточный экспресс, уточняется в телефонном режиме с представителями контакт-центров клиентской поддержки.

Пошаговая инструкция возмещения страховых затрат после получения займа в течение 2 недель:

  1. Написать заявление на исключение из состава участников программы необязательного страхования (определённой формы нет). Нередко СК не придираются к заполнению заявки по собственным правилам, но предпочтительнее заполнять форму в присутствии работника организации.
  2. Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приёме. Образец заявления есть в сети. Вписываются реквизиты для перечисления заёмщику денег.

Какой пакет документов подаётся на рассмотрение СК:

  • Паспорт;
  • Страховой договор;
  • Чек, демонстрирующий принятие услуг страхования;
  • Реквизиты.

Средства поступят в распоряжение заявителя за 10 суток после приёма документации СК. Деньги перечисляются на счёт клиента по записанным в заявке реквизитам. Через 10 дней, если возврат сделан не был, кредитополучатель вправе обратиться в суд, дабы расторгнуть договор страхования, возвратить деньги. Нужно приложить экземпляр заявления с отметкой о приёме документации.

Отказ от услуг страхования после завершения «периода охлаждения»

Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком. Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю. На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).

Читайте так же:  Самые быстрые займы на карту без отказа

Каждая СК выдвигает свои условия касательно возврата и пересчёта возмещения. Иногда на сайте размещён калькулятор, человек, воспользовавшись им, будет иметь примерное представление о затратах и выгодах. Получить деньги после завершения «периода охлаждения» можно в случае, если это описано в документе.

Иногда даётся возможность возвратить остаток премии СК при отсутствии рисков (пример: застрахованный умер из-за обстоятельств, не предусмотренных договорными условиями).

Тогда в СК помимо заявления подаются:

  • Копия гражданского паспорта застрахованного человека;
  • Свидетельство о смерти;
  • Вспомогательные бумаги (по настоянию СК).

После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество.

До суда нанесите визит кредитору. Некоторые финорганизации предоставляют возможность отказаться от допуслуг в срок от 2 недель. Это практикуется в Хоум Кредите, месяц выделяет Сбербанк. Правило работает в ВТБ24, но по соглашениям, оформленным до 1 февраля 2017-го.

Не все кредитодатели равны в требованиях. Если отослать банку претензию, то почти в 100% случаев получится отказной. Основание — подписание документа самим гражданином. Если человек намерен бороться за права, то следует обращаться в суд. Правозащитникам придётся нелегко: это самостоятельная выплата человека, он согласился на услугу, оплатил таковую.

Компенсация при досрочном погашении

Полис оформляется на весь срок выплаты долга. Если человек расплачивается досрочно полностью, то он вправе вернуть часть оплаты за страховые услуги. Пример: сделка оформлялась на 24 месяца, оплата страховки обошлась в 40 тысяч рублей. Выплатив долг за 12 месяцев, кредитополучатель больше в услугах СК не нуждается. Возвратится заёмщику часть — 20 тысяч рублей.

Важная информация: сначала обращаются в банк. Заявление относительно возмещения подаётся при заявке на досрочное погашение долга либо после закрытия обязательств. Кредитор вправе направить заявителя к представителям СК.

Когда заёмщик погасил задолженность раньше оговоренного договорными условиями времени, страховка работает, если другого положения нет в договоре. Это означает: при наступлении страхового случая после закрытия долговых обязательств застрахованному положена компенсация.

При желании возвратить остаток премии нужно:

  • Брать справку от кредитора о том, что долг погашен;
  • Дать заявку с намерением расторгнуть отношения с СК, приложив гражданский паспорт, справку от кредитора, договор с СК, квитанцию;
  • Ждать ответ (максимум 10 дней).

При позитивном решении возмещение придёт на поданные в заявке реквизиты. Если выплату сделать отказались, то придётся действовать через суд. Согласно ст. 958 российского ГК, человек может расторгнуть договор с СК при закрытии тела кредита, процентов. Поэтому отказ в выплате страховой суммы — основание для появления в суде позитивного вердикта в пользу заявителя.

Соглашаться или нет?

Страховка, предлагающаяся соискателю при оформлении потребительского либо иного займа, не всегда приводит к финансовым затратам. Не нужно сразу считать, сколько переплатишь. Она пригодится для защиты клиента при непредвиденных обстоятельствах.

Чтобы кредитор не навязал лишнего, нужно знать:

  1. Страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки либо приобретении автомобиля придётся безоговорочно;
  2. Комплексная ипотечная страховка уменьшает ставку, это выгодно кредитополучателю. Предварительные расчёты позволит провести калькулятор, такие программы есть на сайтах организаций, кредитующих население;
  3. Сообщить о желании возвратить потраченное за страховку нужно в 14 дней после заключения соглашения;
  4. Человек может отказаться от добровольного страхования;
  5. Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении либо прочих обстоятельствах, не входящих в перечень страховых рисков, оговаривается персонально, однако никто не отменяет договорные положения;
  6. Хотя вознаграждение СК увеличивает сумму сделки в итоге по переплате, отсутствие страховки может повысить ставку.

Выгоду следует оценивать заранее в каждом персональном случае, быстрых выводов лучше избегать. Изучите предложение относительно того, можно ли вернуть страховку по кредиту (информация представлена в документах на сайте, можно обратиться в колл-центр), онлайн калькулятор позволит оценить собственное финансовое положение, не исключайте возможность наступления страховых случаев.

Конкретной инструкции по возврату страховки по кредиту нет. Некоторые финучреждения позволяют совершать данную операцию через собственные филиалы. Если представительства страховых компаний в населённом пункте не открыты, то заявку следует написать и направить на рассмотрение заказным письмом. Лучше это делать с уведомлением, описью, дополнительно сообщив о намерении по телефону. Так у клиента будут доказательства обращения за возмещением.

При оформлении кредита многим потенциальным заемщикам банк предлагает заключить страховой договор. При невозможности расчета клиента по долгу, страховая компания должна закрыть его задолженность перед банком. Часто же происходит обратная ситуация, у добросовестных плательщиков возникают вопросы: при досрочном погашении задолженности возможен ли возврат страховки по кредиту застрахованному заемщику, может ли банк или страховщик вернуть деньги по заявлению и в каком объеме?

Что такое страховка по кредиту

Прежде чем вернуть страховую премию по кредиту, надо понять суть такого страхования. Клиенту, обратившемуся за выдачей кредитных ресурсов, с целью снизить собственные риски невозврата банк предлагает заключить договор страхования. Соглашаясь на такое предложение, надо различать добровольность и обязательность страховой услуги, сопровождающей потребительский займ, ведь за каждый полис заемщик платит немалые суммы.

Обязательное страхование

Законодательно условие страхования, сопровождающее получение кредита, не обязательно для заемщика и остается его добровольным выбором. Однако есть исключения. При предоставлении имущества в обеспечение по кредиту, залог обязательно страхуется по таким видам кредитных договоров:

  • Автокредитование. При оформлении автокредита кредитная организация вправе обязать заемщика оформить КАСКО на приобретаемый автотранспорт.
  • Ипотечное кредитование. При выдаче займа под залог недвижимости и оформления ипотечного кредита обеспечение защищается страховкой.

Добровольное страхование

Остальные виды страховок, которые сопровождают заключение потребительского кредитования, для заемщика добровольны. Взыскать страховку по кредиту можно по договорам следующего типа (по ним, как правило, кредитные учреждения и навязывают страхование):

  • жизни и здоровья гражданина (смерть, инвалидность, недееспособность);
  • потери работы;
  • титульного страхования при ипотеке;
  • финансовых рисков;
  • прочего имущества заемщика помимо автомобиля и недвижимости.

Возврат страховки по кредиту в период охлаждения 123

Нормативно-правовое законодательство

С первого июня 2016 года действуют измененные в пользу заемщика условия в отношении добровольного страхования, и у физического лица появилась возможность вернуть деньги, расторгнув навязанное страхование после выплаты займа. Законодательно это закреплено документами:

  • Указание ЦБ РФ № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»;
  • Гражданский Кодекс РФ (статья 343);
  • ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» (часть 10 статья 7);
  • ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (статья 31);
  • ФЗ № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» (статья 3, пункт 4).

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Согласно новым нормам в области кредитного права, банк не должен настаивать на оформлении дополнительных услуг. Однако есть две разные ситуации: отказ от договора страхования, предваряющий получение займа, и возврат страховки после выплаты кредита. В обоих случаях у гражданина есть право отказаться от услуги, и даже после заключения договорных отношений со страховой компанией. Однако выплачивать страховку по кредитным обязательствам финансовые учреждения не спешат.

Читайте так же:  Рейтинг эквифакс 770 можно ли получить кредит

В каких случаях возврат страховой суммы невозможен

Невзирая на важные изменения для застрахованных заемщиков, есть ряд ситуаций, когда вопрос, как вернуть страховку после выплаты кредита, остается проблемным и решается часто в судебном порядке:

  • Сроки заключения договора. Нормы, действующие с 01.06.2016 г., распространяются на новые договоры. Получить возмещение по стоимости страховки по уже действующим договорам страхования возможности нет.
  • Коллективная страховка. Нормы Закона действуют, если гражданин заключает договор напрямую со страховой компанией. Если кредитной организацией услуга заключается в рамках коллективного договора, это не попадает под возможный возврат страховки по кредиту в пять дней.
  • Выбор варианта кредита. Если банк предлагает на выбор клиента две модели кредитования – без страховки по более высокой процентной ставке либо со страхованием, но под меньшие проценты, и заемщик выбрал второй вариант, то его решение относительно страховки добровольно.
  • Условия договора страхования. Если страховыми условиями не предусматривается возврат неиспользованной страховки по кредиту при расторжении договора страховки ранее срока, погасить кредит досрочно можно, но остаток неиспользованного вознаграждения останется у страховщиков.

Возврат страховки по кредиту в период охлаждения 129

Какие документы необходимо предоставить страховщику

Если пришлось оформить потребительский кредит с оплатой страхового полиса, навязанный вам банком, чтобы вернуть денежные средства, обратитесь в страховую компанию с пакетом таких документов:

  • кредитный договор (оригинал и копия);
  • паспорт;
  • заявление об отказе от добровольного страхования с указанием способа получения платежа либо заявление о расторжении договора досрочно и возвращении страховки в оставшейся части;
  • банковскую справку о досрочном закрытии долга (если кредит был погашен досрочно).

Как вернуть страховку по кредиту в первые 5 дней после подписания кредитного договора

Указанием регулятора страхового и кредитного рынка Банком России был обозначен временной промежуток, период охлаждения, для обращения за страховой премией – 5 рабочих дней. Важно: в эти пять дней страховка может вступить в силу, тогда к возврату страховки по кредиту полагается меньшая сумма, чем было заплачено. Если уложиться в назначенный срок, весь процесс проходит так:

  • Гражданин в течении пяти рабочих дней после подписания договора обращается к страховщику с заявлением об отказе от заключенного договора добровольного страхования с обозначением реквизитов для получения средств.
  • От страховщика следует обязательно получить визу о принятии к рассмотрению на своем экземпляре заявления или отправить его заказным письмом с описью и обратным уведомлением.
  • По истечении десяти дней заемщику должны вернуть средства.

Особенности процедуры для коллективных договоров

На коллективное страхование новые нормы не распространяются. Особенность этого вида в том, что страхователь – не физическое лицо, а банк, и заемщик присоединяется к договору. В таком случае изучите договор и страховые правила с целью ознакомления с иными условиями для отказа от уплаченной страховки. Кредитные учреждения и страховые компании разрабатывают свои условия, предусматривающие досрочное расторжение по коллективному страхованию, когда кредит погашен: возможности вернуть деньги досрочно там может и не быть.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Заниматься процедурой возврата имеет смысл, если страховые взносы были уплачены вперед. Страховая защита залога или жизни гражданина нужна при невыплаченном займе, а если заемщик его досрочно погасит, то возврат страховки после досрочной выплаты кредита возможен в оставшейся части по услуге страхования. В этой ситуации изначально необходимо обратиться в банк, который вправе направить гражданина в страховую компанию для разрешения вопроса. Заявление на возврат денежных средств оформляют одновременно с заявлением на досрочное погашение займа или сразу после его закрытия.

Возврат страховки по кредиту в период охлаждения 31

Как вернуть деньги за страховку по кредиту после «периода охлаждения»

Если предусмотренные пять дней прошли, обратитесь сначала в банк. Возврат страховки по кредиту возможен в пролонгированные сроки у отдельных кредитных учреждений: Сбербанка, ВТБ24, Хоум Кредит Банка, но не все так лояльны. К примеру, Альфа-Банк, Ренессанс Кредит подобной услуги клиентам не предлагают. По отправленной в банк претензии, скорей всего, будет получен отказ на основании добровольности подписания заемщиком заявления на страхование. Тогда остается только судебный путь решения вопроса, и желательно обратиться за помощью к кредитным юристам.

Заявление на возврат страховки в банк

Как правило, банк и страховщик имеют свои готовые образцы заполнения документов. При обращении с заявлением в банк важно, чтобы бланк содержал такие сведения:
  • наименование документа;
  • ФИО, паспортные сведения, адрес клиента;
  • дата подписания;
  • место оформления;
  • подпись;
  • сведения о кредитном договоре (номер, срок действия, сумма) и погашении обязательств (дата фактической уплаты);
  • реквизиты, по которым надо оплачивать.

Обращение в суд

Такой вариант подходит малой части лиц. Текущий судебный опыт оспаривания навязанных страховых услуг отрицательный, но практика решения вопроса в Москве и по России по одинаковым делам отличается. Иски такого рода относятся к области защиты прав потребителя, значит, место подачи искового заявления гражданин выбирает сам (место оформления ипотеки, нахождения выгодоприобретателя). То есть можно остановиться на географическом регионе, где аналогичные судебные дела заканчивались положительно в пользу истца.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Статья обновлена: 13.05.2019

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X

Согласно Российскому законодательству, обязательному страхованию подлежит только имущество от риска утраты или повреждения, которое оформляется в залог для обеспечения кредита. Все остальные виды страхования являются добровольными, заемщик может отказаться от заключения договора и кредитор не имеет право отказать в выдаче кредита по этой причине. Застрахованное лицо может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую сумму при соблюдении им определенных условий.

Данные требования касаются кредитных программ всех банков, в т. ч. и ВТБ 24.

Что необходимо знать, заключая договор

Клиенты, оформляющие кредит в ВТБ 24, должны разобраться в главных моментах, связанных со страхованием:

  • Страхование приобретаемого имущества при ипотеке является обязательным и отказаться от него или вернуть страховую премию невозможно.
  • Комплексная страховка, предоставляемая при выдаче ипотечного кредита, включает в себя риски утраты здоровья и жизни заемщика, утраты и повреждения приобретаемого жилья, титульное страхование. Ее наличие обеспечивает снижение процентной ставки на 1%, вернуть страховую премию по договору также невозможно.
  • Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к программе «Финансовый резерв». Она включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей).
  • Страховая премия существенно увеличивает полную стоимость сделки, но отказ от добровольной страховки приведет к установлению более высокой процентной ставки по ссуде.
  • Заемщик имеет право отказаться от добровольной страховки, даже уже заключив договор страхования, и вернуть страховую премию.

Заемщику может быть выгодно заключить договор на условиях с пониженной процентной ставкой, если договор заключается на длительный срок (например, ипотека), когда невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика. При отсутствии собственных средств, премия может быть оплачена за счет кредитных денег. Она включается в общую сумму кредита, и заемщик ежемесячно осуществляет ее оплату.

Читайте так же:  Не платил кредит 10 лет что будет

Для того чтобы просчитать выгодность сделки, следует перед оформлением кредита два графика его погашения – со страховкой и без нее, и сопоставить возможные последствия остаться без страховой защиты и экономию денежных средств.

Возврат страховой премии в период охлаждения

Периодом охлаждения в страховой практике называется срок, в течение которого клиент может отказаться от услуг страховой компании и вернуть назад уплаченные денежные средства, если не было страхового события. В 2018 году срок увеличен с 5 до 14 дней.

Данная мера является выгодной для заемщика. Если за 14 дней после заключения договора страхования он успеет получить кредит на условиях, предоставляемых клиентам с наличием полиса добровольного страхования, он сможет успеть расторгнуть договор страхования и вернуть деньги, уплаченные в качестве страхового взноса.

Пошаговая инструкция

Расторжение договора страхования в период охлаждения производится следующим образом:

  1. Заемщик, после получения кредита, собирает пакет документов:
    • Паспорт;
    • Договор страхования;
    • Квитанция об оплате страховой премии, если сумма входит в стоимость кредита, то кредитный договор с графиком погашения;
    • Реквизиты счета, куда будут возвращены денежные средства.
  2. Готовит заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования. Его форма законодательно не установлена, бланк можно взять в страховой компании или найти в Интернете. В обязательном порядке в заявлении указывается: Ф.И.О. заявителя, паспортные данные, название кредитора, страховой компании, ссылка на договор страхования, застрахованные риски. К заявлению прикладывается опись документов.
  3. Заявление подается в СК, с которой заключен договор. Заявление должно быть написано в 2 экземплярах, на одном из них сотрудник компании должен поставить номер регистрации и дату передать его заявителю. Допускается отправка заявления заказным письмом с уведомлением через Почту России.
  4. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней с момента регистрации. По истечении этого периода деньги должны быть перечислены по указанным реквизитам.
  5. В случае, когда перечисление денег задерживается без объяснения причин, заявитель имеет право на подачу заявления с требованием возврата в судебные органы.

Возврат страховой премии после периода охлаждения

Заемщики могут заключить договор страхования с любой страховой компанией, перечень которых имеется на сайте банка. Каждая из них выдвигает собственные условия по перерасчету страховой премии в случае расторжения договора.

Возвратить страховую премию после прохождения периода охлаждения возможно только на условиях, определенных в договоре страхования. Если такая возможность договором не установлена, то получить деньги не получится даже через суд.

Наиболее распространено в банке оформление страховки в компании «ВТБ страхование» по страховому продукту «Финансовый резерв». Согласно условиям договора страхования (п.6.2) договор может быть расторгнут досрочно с выплатой части страховой премии, если отпала возможность наступления страхового случая и нет риска его наступления в связи с наступлением других событий. Это может быть смерть застрахованного по иной причине, что была указана в полисе. В этом случае, в течение 15 дней после получения заявления, страховая компания возвращает часть премии, которая рассчитывается в пропорциональном отношении к сроку, от момента заключения договора до наступления события.

Заявитель должен приложить к заявлению следующий пакет документов:

  • Копия паспорта застрахованного;
  • Копии документов, подтверждающих факт наступления события;
  • Дополнительные документы на усмотрение страховой компании.

При досрочном погашении кредита

Возможность возврата страховой премии после досрочного погашения кредита в компании «ВТБ Страхование» не предусмотрена. Договор страхования заключается между компанией и клиентом и продолжает действовать, несмотря на прекращении у клиента кредитных отношений с банком.

Если страховой случай наступит после полного погашения задолженности, клиенту будет выплачено страховое возмещение согласно условиям страховки. Поэтому расторгать договор не имеет смысла.

Клиент может добиваться возврата страховки, когда кредит погашен через суд.

В этом случае, порядок действий будет следующим:

  1. Взять в банке справку о полном погашении кредита и процентов.
  2. Подать заявление в страховую компанию об отказе от страховки и просьбой возмещения страховых выплат, с приложением документов, обосновывающих сделку: кредитный договор, договор страхования, квитанции об оплате страховой премии или график погашения задолженности, справка об отсутствии задолженности.
  3. На своем экземпляре заявления получить входящий номер регистрации документа в страховой компании, дату и подпись уполномоченного сотрудника.
  4. Подождать 10 дней, отведенных на принятие страховщиком решения.
  5. Если компания примет положительное решение, средства переводятся на счет заявителя. При получении официального отказа, подавать заявление в судебные органы.

Если по истечении отведенного времени ответ не получен, можно обратиться к страховщику повторно, оформив дополнительный запрос, который также прикладывается к документам, передаваемым в суд.

При написании искового заявления следует сделать ссылку на ст. 958 Гражданского Кодекса РФ. В ней говорится, что основанием прекращения договора страхования, которое не является страховым случаем, может служить полное исполнение обязательств перед банком. Это может сработать в случае, когда выгодоприобретателем по договору является кредитор.

Прежде чем подписывать договор страхования, следует внимательно прочитывать условия его действия, возможность возврата страховой премии, выбирать страховые компании, которые предлагают оптимальные условия сделки. Необходимо понимать, что сейчас банки борются за каждого клиента, поэтому отказ от добровольной страховки редко служит основанием для отказа в предоставлении кредита, поэтому стоит настойчиво отказываться от навязываемых услуг на этапе оформления кредита.

Скачать образец заявления на возврат страховки ВТБ 24

Если не хотите тратить время в отделении, скачайте заявление с нашего сайта!

«Заявления на возврат страховки ВТБ 24»
Зачем тратить время в отделении, если можно скачать заявление и заполнить его дома?

Окончил в 2007 году Московский гуманитарно-экономический университет по специальности «Международные отношения». Считает журналистику своим призванием и отдаёт ей не только рабочее но и всё свободное время. Один из старейших журналистов «Банки Сегодня»

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Вам также будет интересно:

Рекомендуем к прочтению

На правах рекламы

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Купцов, М.М. Финансы, денежное обращение и кредит / М.М. Купцов. — М.: РИОР, 2017. — 432 c.
  2. Основы ипотечного кредитования. — М.: Инфра-М, Институт экономики города, 2017. — 576 c.
  3. Н.Г. Малахова Деньги. Банки. Кредит. Конспект лекций / Н.Г. Малахова. — М.: А-Приор, 2012. — 126 c.
  4. Галяпина, Л. В. Финансы и кредит / Л.В. Галяпина, Т.М. Трускова. — М.: Дашков и Ко, 2016. — 352 c.
Возврат страховки по кредиту в период охлаждения
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here