Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Ангелина Смирнова

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости 116

Взять под залог кредит не составит у заемщика особого труда, даже если он отвечает не всем требованием для обычных потребительских займов. Дело в том, что для оформления обеспеченного имуществом кредита, не всегда требуется наличие официального дохода и его подтверждение, на некоторые «недочеты» в кредитной истории закрываются глаза.

Если с кредитной историей все в порядке и справки на месте – для таких клиентов предоставляется низкая ставка, взять под залог кредит можно на 2-3% ниже, чем обычный потребительский займ. Кроме того, всегда более выгодные условия предоставляются именно зарплатным клиентам, подтверждения дохода для них не требуется.

Тарифы и условия предоставления для каждого случая свои, кроме того такой кредит можно взять в банке-ломбарде или у частного кредитора.

Сбербанк: от 12% для зарплатных клиентов

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости можно взять до 10 млн. р. без ограничений, правда, только 60% от стоимости залога. Принимаются дома, квартиры, нежилые постройки (гараж) и земельные наделы. Естественно, чем дороже имущество и повышен спрос на него (недвижимость в Москве и 30 км от МКАД), тем больше денег дадут заявителю.

Ставка устанавливается средняя по рынку: от 12,5 %, а лицам, получающим доход на счет или карту Сбербанка – от 12%. Взять под залог кредит можно на срок, не превышающий 20-ти лет.

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости 89

Требования к заемщикам:

  • гражданство РФ, возраст 21-65 лет, до 75 лет (работающие пенсионеры, получающие доход на карту банка);
  • физическое лицо, не является совладельцем бизнеса и с долей более 5% и не занимает руководящие должности с правом первой подписи на документах;
  • подтвержденный доход и определенный стаж работы.

За допущение просрочки начисляется неустойка (как и во всех банках), есть возможность досрочного погашения.

5 лучших предложений 2019 года

Банк Процент в год Сумма Срок Регионы кредитования
Совкомбанк От 13,9%  200 т.р. — 30 млн. 1-10 лет Регионы присутствия банка
Восточный От 12,6%  1млн. — 30 млн. 1-15 лет Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент От 9% 500 т.р. — 90 млн. 1-29 лет Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
Грин Финанс 2% в месяц 250 т.р. — 10 млн 1-10 лет Уфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka24 11,99% 450 т.р. — 25 млн до 20 лет Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

Максимальное значение процентной ставки (по данным наших читателей) – 18%.

Банк жилищного финансирования: взять до 8 млн. р. на разные цели

БЖФ предлагает взять физическому лицу довольно крупную сумму, не отчитываясь в потраченных деньгах. На сайте предоставлены основные цели, на которые можно потратить кредит под залог:

  • ремонт и значительное улучшение имеющегося объекта недвижимости;
  • на крупные покупки;
  • для приобретения дома, новой квартиры или коммерческой недвижимости.

Взять кредит можно только под залог квартиры, от ее месторасположения и, конечно, от рыночной стоимости, зависит, какую наибольшую сумму одобрят заемщику.

  1. Квартира находится в Москве, Санкт-Петербурге или удаленности не более 40 км от городов – можно взять до 8 млн. р.
  2. За пределами Москвы и 40 км от МКАД, регионы местонахождения офисов БЖФ – взять под залог кредит можно до 5 млн. р.

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости 136

Минимальная ставка – 12,99 %, заемщик имеет право растянуть срок погашения до 20-ти лет.

Из преимуществ:

  • кредитование по 2-м документам (справка о доходах запрашивается в отдельных случаях);
  • отчитываться банку о потраченных деньгах не придется;
  • можно досрочно погасить обязательство уже с первого месяца.

Обратите внимание: банк не требует подтверждение дохода, но его отсутствие приводит к увеличению процентной ставки.

Восточный экспресс: от 9,9% под залог

На любые цели взять под залог кредит предлагает и Восточный экспресс банк. Если отвечать установленным требованиям банка, то вполне реально кредитоваться под 9,9%. Максимальная сумма в 30 млн. р. физическому лицу не доступна, одобряется не более 15 млн. р. на 20 лет.

Требования к заемщикам:

  • возраст, установленный в диапазоне 21-76 лет. Охотнее всего дают деньги заемщикам от 26-ти лет;
  • российское гражданство (предоставление личного паспорта);
  • стабильный доход и стаж работы. Минимальное время – 3 месяца. Лицам младше 26 –ти лет требования к стажу и периоду получения стабильного дохода увеличиваются до 12-ти месяцев.
Читайте так же:  Какой банк проводит рефинансирование кредитов?

Среди других документов необходимо свидетельство о регистрации права собственности и документы, на основании которых оно получено.

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости 172

В основном перечне нет требований справки о доходе и стаже, но подтвердить и то, и другое необходимо.

Максимальное значение, на которое установится ставка, достигает 26%.

Взять под залог кредит в банке со сниженной ставкой

Особенность получения кредита под залог в банке – необходимо соответствовать всем критериям и предоставить также подходящее имущество. Если хотя бы одно условие заемщиком не исполняется – процентная ставка автоматически растет и высок риск отказа.

Факт! Оказать помощь в получении кредита в банке могут специализированные компании. Подобные услуги в Москве и Московской области оказывает компания

МойЗалог

. Квалифицированные сотрудники компании *Залоговик помогают получить кредит под залог в Санкт-Петербурге и ЛО.

Взять залоговый кредит в Москве и МО

Заемщикам по специальной программе от МойЗалог предлагается кредитоваться с 6,5% и взять до 100 млн. р., срок погашения – 5,10, 15, любой, но не более 30-ти лет.

Из плюсов можно выделить:

  • получение денег в день обращения (благодаря онлайн-заявке, оформлению по 2-м документам);
  • под залог можно взять до 90% от стоимости имущества (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО);
  • можно взять 60% авансом;
  • к заемщику не предъявляется никаких требований (любая кредитная история, без справок и поручителей, если есть открытые просрочки – они не станут препятствием получения кредита).

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости 121

Кроме залоговых вариантов оказывается содействие в предоставлении любого вида кредита (авто, потребительский, целевая ипотека), оказываются различные финансовые услуги (рефинансирование, снижение ставки по существующему кредиту, проверка кредитной истории и по всем базам). Постоянно есть специальные предложения, проводятся акции. Узнайте подробно о том, как взять деньги под залог выгодно по ссылке.

Взять залоговый кредит в Санкт-Петербурге и ЛО

Заемщикам с предметом залога в Санкт-Петербурге и ЛО предлагается взять кредит под залог в компании *Залоговик. Процентная ставка в 2, а то и 3 раза меньше банковских (от 7,5% годовых), возврат кредитных средств в полном объеме осуществляется максимально за 25 лет. От собственности в СПБ и ЛО можно взять в кредит до 90% (не более 90 млн. р.)

К заемщику не предъявляется практически никаких требований (гражданство РФ и возраст старше 18-ти лет). Узнать подробнее о тарифах и подать заявку онлайн можно на *официальном сайте.

Видео: для отличного настроения!

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости 75

Выдавая деньги в долг (наличными или переводом), кредитор хочет иметь максимум гарантий того, что заемщик их вернет.

При крупных кредитах нередко запрашивают залог. Его стоимость зависит от суммы займа — это может быть как смартфон или планшет (если сумма небольшая, такие залоги обычно берут при частном кредите или в ломбарде), так и автомобиль или даже квартира или дом (при оформлении кредита в банке).

Что такое кредит под залог недвижимости?

Когда клиент оставляет свою недвижимость под залог, права на нее временно переходят кредитору (банку). Человек при этом может оставаться жить в ней.

Если заемщик выполняет все условия договора (вовремя и в полной мере вносит ежемесячные платежи) — с недвижимостью ничего не происходит. Если с выплатами возникают проблемы — сначала кредитор пытается выйти на контакт и решить их путем переговоров. Если у заемщика нет возможности погашать заем на прежних условиях (к примеру — его уволили с работы), то ему могут оформить рефинансирование (снизить сумму выплат в месяц, но их все равно придется вносить).

Что происходит с залоговой недвижимостью, если не платить?

Если допускать задержки выплат, банк вполне может забрать заложенную недвижимость во��бще, а недобросовестного должника — выселить.

Происходит это так:

  1. Если по кредиту начались просрочки, банк свяжется с клиентом. Обычно кредитор не заинтересован в том, чтобы сразу начинать судиться. Поэтому если клиент идет на контакт, объясняет ситуацию, может назвать хотя бы примерные сроки, когда он снова сможет платить — ему могут пойти на встречу, и сделать отсрочку, или рефинансировать заем.
  2. Если проблемы продолжаются, банк подает иск о взыскании по соглашению с заемщиком.
  3. В течение следующих 2 месяцев выносится судебное решение и выдается исполнительный лист.
  4. Банк пересылает заявление в государственную исполнительную службу.
  5. Заложенный объект арестовывается — с этого момента клиент не имеет права жить в этой квартире (или использовать коммерческую недвижимость).
  6. С объектом банк может поступить на свое усмотрение: может продать, может сдавать в аренду, или использовать любым другим способом (к примеру, если это квартира на 1 этаже, и окна выходят на оживленную улицу — ее могут переделать под отделение).

Получается, такой заем — очень опасен для клиента.

Виды кредитов под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости могут отличаться по:

  1. Сумме и срокам займа. Под такой дорогой залог обычно выдаются только крупные суммы и только на длительный срок. Никто не будет закладывать квартиру, беря в долг 10-20 тысяч грн на 3 месяца. А вот если кредит примерно равен цене недвижимости, и берут его на 5-10 лет, то такой залог вполне соизмерим.
  2. Типу залоговой недвижимости. В залог могут взять любой объект: жилой дом, земельный участок, квартиру (или долю в ней), гараж, коммерческую недвижимость (от офиса до склада). О том, подходит ли объект для залога — договариваются сами стороны (заемщик и кредитор).
Читайте так же:  Навязывание банком страховки при получении потребительского кредита

Оценку стоимости объекта могут выполнять как независимые эксперты, так и эксперты банка, в котором клиент берет заем.

Кредит под залог недвижимости в разных городах

Чаще всего люди берут кредит под залог недвижимости, когда покупают еще одну квартиру, или открывают бизнес.

В маленьких городах цена на жилье сравнительно небольшая, а бизнес — обычно открывается малый, то есть с небольшими расходами. Поэтому займы под залог недвижимости берутся сравнительно нечасто.

Чаще всего недвижимость закладывают в самых крупных городах Украины: Киев, Днепр (Днепропетровск), Харьков, Одесса.

В каком банке взять кредит под залог недвижимости?

Займы такого типа можно получить в любом украинском банке.

Для ознакомления приведем примерные условия (актуальные на январь 2019), на которых кредитные организации готовы давать деньги в долг:

  1. Приватбанк. Могут выдать сумму, равную до 50% стоимости жилья. Максимальный срок возврата — до 5 лет, ставка — от 20.9% годовых. Деньги могут выдать наличными или на счет. Кредит может быть целевым или потребительским.
  2. Ощадбанк. Могут выдать от 50 тысяч грн до 70% стоимости объекта. Максимальный срок — 20 лет. Ставка — 20.49% годовых.
  3. Кредобанк. Выдают от 60 тысяч до 1 млн грн, на срок от 1 до 10 лет. Ставка — 20.16%.
  4. Укрсиббанк. Выдают до 50% стоимости объекта под 24%. Срок погашения — до 7 лет.
  5. Агриколь Банк. Выдают до 50% стоимости жилья, но не более 2 млн грн. Минимальная ставка — 18.88% (на практике тоже будет выше 20%). Срок возврата — до 7 лет.

Кредит под залог недвижимости (Украина): альтернативные варианты

Поскольку заемщик может лишиться своей недвижимости, такой заем является очень опасным, и далеко не всегда стоит к нему прибегать.

Брать деньги в долг таким способом можно, если:

· у вас есть стабильный доход, которого с запасом хватит на погашение долга и на жизнь (и вы уверены, что этот доход будет оставаться на следующие годы, пока вы будете выплачивать займ);

· недвижимость — не единственная и не жизненно важная (к примеру: не стоит закладывать единственную квартиру, в которой вы живете);

· вы смогли взять заем на выгодных условиях (под низкую ставку).

Однако на практике в большинстве случаев такой заем все-таки несет очень большой риск.

Поэтому вы можете воспользоваться альтернативным вариантом: обратиться в МФО «Быстрозайм».

Такое решение подойдет, если:

  1. Вам нужна небольшая сумма.
  2. Банк требует залог или предлагает невыгодные условия, потому что у вас проблемная кредитная история. В этом случае взятый и вовремя погашенный кредит в МФО позволит улучшить кредитную историю. После этого вы можете еще раз обратиться в банк — возможно, залог у вас требовать уже не будут, или хотя бы уменьшат процентную ставку.

Преимущество получения займа в МФО — это простота. Деньги могут выдать без справки о доходах, без других залогов, без длительных проверок. В среднем вы получаете наличные или перевод на карту в течение 1 часа, предоставляя только паспорт и ИНН.

Читайте также:

Как выбрать самый выгодный кредит в Украине

Что выгоднее кредит или ипотека, как взять жилищный кредит

Кредит в залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить наличные деньги в размере, недоступном при обычном потребительском кредите, на большой срок. При условии наличия собственности, которая подойдёт для банковского залога. Алгоритм действий для получения залогового кредита, требования банка к залогу и заемщикам, основные условия, нюансы оформления и погашения задолженности, рассмотрим в статье.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк — крупнейшая финансово-кредитная организация страны. В линейке банка представлены все возможные банковские продукты, в том числе нецелевой кредит под залог собственной квартиры.

Чтобы взять деньги под залог недвижимости, Сбербанк предлагает следующий алгоритм действий:

  1. Прийти в офис либо позвонить в call-центр для ознакомления с необходимой информацией.
  2. Заполнить анкету на кредит и подготовить необходимые материалы.
  3. Подать весь комплект документов вместе с заявлением в любое подходящее подразделение Сбербанка.
  4. Заявка будет рассматриваться банком примерно неделю. По итогам рассмотрения вас проинформируют посредством телефонного звонка или смс-сообщения. При необходимости срок принятия решения могут увеличить.
  5. После положительного решения следует заключение кредитного и ипотечного договоров.
  6. Регистрация ипотечной сделки.
  7. Выдача денег.
Читайте так же:  Через сколько одобряют кредит в Сбербанке онлайн

Программы кредитования под залог недвижимости в Сбербанке

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сбербанком разработан целый ряд программ кредитования с залоговым обеспечением. Все они ипотечные. В качестве закладываемого предмета выступает приобретаемое жильё в строящемся либо уже сданном в эксплуатацию доме, имеющееся недвижимое имущество и даже участки земли.

Потребительский кредит

Кредит наличными выдаётся Сбербанком без обеспечения и не требует залога.

Условия предоставления следующие:

  • ставка – от 12,5 %;
  • срок – до 60 месяцев;
  • размер кредита – до трёх млн. руб.

Нецелевой займ наличными деньгами

При потребности в более крупном размере займа наличными Сбербанк предлагает оформить кредит с поручительством 3-их лиц на следующих условиях:
  • ставка – 12,9 % (обычная), 12,5 % (по предновогодней акции);
  • срок – до 5 лет;
  • величина займа – до пяти млн. руб.

Ипотечный

Сбербанк предлагает несколько ипотечных кредитов для различных заёмщиков групп заёмщиков.

Наименование Процент Сроки Сумма
Акция на новостройки От 7,4 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Приобретение готового жилья От 8,6 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Ипотека плюс маткапитал От 8,9 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Рефинансирование ипотечных и иных займов От 9,5 % До 30 лет
Строительство дома От 10 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Загородная недвижимость От 9,5 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Военная ипотека 9,5 % До 20 лет
Нецелевой кредит под залог недвижимости От 12 % До 20 лет

Подробная информация обо всех кредитах под залог недвижимости в Сбербанке представлена на сайте, здесь же находится калькулятор. Кредитный калькулятор Сбербанка, кроме основных условий, сразу даёт возможность учесть дополнительные критерии, в соответствии с которыми может быть снижена ставка.

Исключение – нецелевой кредит под залог недвижимости, калькулятор для его расчета отсутствует как на сайте в сети «Интернет» sberbank.ru, так и на отдельном ипотечном портале Сбербанка ipiteka.domklick.ru. Зная условия предоставления такого займа, можно воспользоваться любым доступным кредитным калькулятором.

Условия залогового кредита в Сбербанке

Выдача займа в залог недвижимого имущества в Сбербанке осуществляется на таких основных условиях:

  1. Кредитование производится только в российской валюте
  2. Отсутствие любых комиссий, сопровождающих выдачу денег.
  3. Предусмотрена возможность добровольного страховки здоровья и жизни клиента.

Страхование заёмщиков заявлено, как добровольное, но при отсутствии страховки, ставка по займу может стать выше на 1 %.

Процентная ставка

  • Основная ставка — 12 %, при условии, что соотношение суммы займа к цене жилья по оценке не более 0,6.
  • На 0,5 % ставка будет выше для незарплатных клиентов и на 1 % — при отсутствии страхового полиса.

Сумма и срок кредитования

Банком установлен нижний предел суммы займа с залогом собственности в размере 500 тыс. руб.

Верхний предел не может превышать наименьшую величину:

  • десять млн. руб.;
  • 0,6 от стоимости оценки залога.

Период кредитования – до 240 месяцев.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Сбербанк выдает займы с залогом квартиры, дома, таунхауса, коттеджа, жилого строения совместно с участком земли, гаража и гаража с участком земли.

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Сбербанк также предоставляет нецелевой кредит под залог земли. Участок земли отдельно, так и с возведенными на нем жилыми строениями, заявлен в требованиях, как допустимый предмет залога.

Как получить кредит под залог недвижимости

Чтобы претендовать на нецелевой займ, безусловно, нужно соответствовать критериям, предъявляемым банком к заёмщику и залоговой собственности.

Требования банка к заемщику:

  1. Возрастные: на момент оформления документов возраст клиента — 21 год и более, на момент погашения – не более 75 лет.
  2. Требования к занятости: на месте текущего трудоустройства стаж минимум полгода, совокупный за предыдущие пять лет – не меньше 12 месяцев.
  3. Наличие определенного уровня дохода, исходя из суммы займа.
  4. Допускается привлечение титульного созаёмщика и его супруга, чья платежеспособность принимается в зачёт при выдаче максимальной величины займа.
  5. Займ не выдаётся, если кто-то из (со-)заёмщиков имеет статус ИП, является сособственником (с долей больше 5 %) руководителем, главбухом, иным сотрудником, имеющим первую подпись при подписании документов малой организации (в штате менее 30 сотрудников), или участвует в фермерском хозяйстве.
  6. Предоставляется только гражданам России.

Требования к предмету залога

Сбербанк официально не афиширует полный перечень критериев соответствия залогового имущества требованиям банка. По телефонам горячей линии сотрудники предлагают обратиться в отделение банка лично.

Точно ли подходит ваше жильё для залога, можно узнать только после предоставления документов на недвижимость специалистам банка. Но, в целом, основные требования такие же, как и везде.

К ним относятся:

  1. Дом не старше семидесятых годов прошлого столетия, не является аварийным, не планируется к сносу, не значится в программе ближайшего капремонта.
  2. Должен иметь высоту более 5 этажей, быть без деревянных перекрытий и газовой колонки, со всеми исправными коммуникациями.
  3. Располагаться приемлемо территориально.
  4. Залог должен быть «чистым» с юридической стороны, то есть право собственности должно быть однозначным.
  5. В числе собственников залога или прописанных там граждан не должно быть несовершеннолетних детей или недееспособных лиц.
  6. Предыдущие сделки с жильём также должны быть осуществлены законно, без наличия граждан, права которых ущемлены (осуждённые, незаконно выписанные и т.д.).
Самое главное условие, чтобы залоговое имущество было максимально ликвидным, и при необходимости банк мог его быстро реализовать.

Документы по объекту недвижимости для продукта Нецелевой кредит под залог недвижимости.

[1]

Как заложить квартиру в Сбербанке

Читайте так же:  В каком банке выгоднее сделать рефинансирование кредитов

Чтобы заложить квартиру в Сбербанке, необходимо оценить себя и свою собственность на предмет соответствия требованиям банка. Сбербанк не испытывает недостатка в заёмщиках и предъявляет весомые требования при выдаче залоговых займов.

Если изначально какие-то из официальных условий не выполнены, вероятнее всего сотрудник Сбербанка не примет документы на кредит под залог имущества.

Затем уточните требования Сбербанка к предоставляемым документам. К примеру, если копия трудовой книжки заверена лицом по доверенности, то банк попросит заверенную копию этой доверенности.

Кроме того, важно располагать хорошей кредитной историей. При наличии просрочек по предыдущим кредитам, последует однозначный отказ.[2]

[2]

Если предварительно все условия выполнены, следующий этап — оформление кредита под залог жилья в Сбербанке.

Как оформить кредит под залог имущества в Сбербанке

Подать заявку можно при личном обращении в банковское подразделение.

Сотруднику предоставляется заполненная анкета на заёмщика и созаёмщиков и комплект материалов по заявке, а именно:

  • паспорт гражданина РФ для всех заёмщиков с пропиской;
  • 2-ой документ, удостоверяющий личность всех заёмщиков;
  • документ о временной прописке;
  • документы о платёжеспособности и трудовой деятельности. При этом Сбербанк учитывает не только сведения о зарплате по основному месту работы, но и дополнительный заработок: доходы от интеллектуальной деятельности, от сдачи имущества в аренду, пенсионные доходы.

Если нет возможности предоставить 2-НДФЛ, принимается справка о доходе по образцу банка.

Перечень документов, принимаемых от Заемщика/Созаемщика/Поручителя, подтверждающих его финансовое состояние и трудовую занятость.

[4]

Документы, предоставляемые после одобрения кредитной заявки

После утвердительного решения по заявке в банк передаются бумаги на залоговое имущество. Перечень документов зависит от типа залога.

Тип залога Документы Форма представления
Жильё, участок земли Основание получения прав владения (договор дарения, наследство, судебное решение, иное) Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Оценочный отчёт, сделанный компанией, одобренной банком Оригинал
Справка-выписка из ЕГРП (при отсутствии, банк запросит самостоятельно) Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Только для жилья Техпаспорт и экспликация Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Согласие мужа/жены на залог, заверенное у нотариуса Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Нотариальное удостоверение, что заёмщик не состоит в браке, либо данный документ сравняется в банке в присутствии сотрудника отделения Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка (оригинал при составлении в отделении с обязательной идентификацией личности и заверки подписи заемщика)
Брачный контракт Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Разрешение опекунских органов при необходимости согласно закону Оригинал для снятия ксерокопии, если одним из владельцев является ребенок до 18 лет
Документы на землю, на которой возведено жильё, если права оформлены
Только для жилья Выписка о наличии/отсутствии прописанных граждан Оригинал

Если залогодателем выступает юридическое лицо, то дополнительно потребуется устав, выписка из ЕГРЮЛ, а также документы, наделяющие представителя полномочиями на совершение сделки.

Весь комплект на залог представляется в банк не позднее трёх месяцев с даты одобрения заявки.

Документы, которые можно предоставить в банк после заключения договора

После подписания договора каждый год, исходя из условий договора, банку необходимо будет предоставлять копии платежных документов по продлению страховки.

Получение и обслуживание кредита Сбербанка под залог недвижимости

Займ выдаётся российским гражданам по региону прописки (постоянной или временной) или по региону расположения аккредитованного работодателя заемщика / созаёмщиков.

  • Срок рассмотрения кредитной заявки. Банк принимает решение в течение 2-8 дней после принятия к рассмотрению всего комплекта документов.
  • Порядок предоставления. Займ согласно договору начисляется и выдаётся единовременно в полном объёме.

Правила погашения

Долг погашается ежемесячными равными взносами в соответствии с графиком погашения.

Вносить платежи допустимо несколькими способами:

  1. Через кассу банка.
  2. Через банкомат Сбербанка с карты или через внесение наличных в cash-in банкоматах.
  3. Путём оформления регулярной операции с карты или расчетного счета в Сбербанке.
  4. Межбанковским переводом из другого банка.
  5. Через отделения Почты России.
  6. Через удаленные каналы обслуживания.

При оплате межбанковским переводом стоит учитывать сроки зачисления средств и стоимость комиссии.

Можно ли погасить кредит под залог жилья в Сбербанке досрочно

Начиная с 2011 года, в соответствии с законом, банки не имеют права ограничивать возможность полного или частичного досрочного погашения задолженности. Сбербанк – не исключение.

Читайте так же:  В каких банках дают кредит пенсионерам инвалидам

Для этого пишется заявка с указанием суммы досрочного платежа, даты (только рабочий день) и счёта списания. Минимальный и максимальный размер не ограничен.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение

За просроченную оплату взимается неустойка, равная ставке рефинансирования на дату подписания договора (на сегодня ставка составляет 7,75 % годовых). Ставка начисляется на сумму невыплаченного платежа до момента его погашения.

Преимущества залогового кредитования в Сбербанке

Выгода нецелевого залогового займа обусловлена:

  1. Нет привязки к конкретной цели.
  2. Небольшая годовая ставка в сравнении с другими банками.
  3. Достаточно большая сумма и период погашения.

Нецелевой займ можно рассматривать, как некий вариант ипотеки без первоначального взноса.

Отзывы клиентов

  • Отзывы о кредите под залог недвижимости в Сбербанке. Отзывы заёмщиков свидетельствуют о востребованности данного вида кредитования Сбербанка. Условия сегодня выгоднее, чем у других банков. Кроме того, огромное количество компаний обслуживаются в Сбербанке в рамках зарплатных проектов. Это гарантирует более лояльные условия, минимум документов и удобство погашения с зарплатной карты через Сбербанк Онлайн. Негативные отзывы касаются в основном деятельности конкретных отделений и сотрудников, сложностей в получении оперативной и достоверной информации.
  • Отзывы о нецелевом кредите под залог недвижимости в Сбербанке. Основным преимуществом заёмщиками называется величина займа, отсутствие необходимости подтверждать цели использования. Больше половины негативных отзывов вызваны отказом банка по кредиту без объяснения причин. Но это стандартная практика всех банков.

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости 155

Наиболее существенный риск в случае залогового кредита состоит в утрате права обладания предметом залога при невыполнении взятых на себя обязательств. Однако потребительский займ под залог недвижимого имущества является перспективным источником финансирования какого бы то ни было проекта. Собственность будет приносить человеку выгоду, а не быть очередной статьей расходов.

Как целесообразнее применять заем

Банковские учреждения считают предоставленные клиенту средства нецелевыми, т.е. задействовать их позволяется на любые цели: покупка транспортного средства, инвестиции в ту или иную отрасль, туризм, приобретение квартиры и т.д. Как вариант, есть смысл купить апартаменты в еще строящемся доме, чтобы после сдачи их в использование сбыть по более высокой цене.

Это не только вернет средства, которые были взяты в долг под залог недвижимой собственности, но и существенно улучшит профит заемщика. Даже если на строительные работы уйдет не один год, стоимость жилплощади увеличится в несколько раз, что при неизменной величине платежей по заему будет крайне выгодным вариантом. Перейдя по ссылке можно взять кредит под залог недвижимости в компании МиГ Кредит Астана.

Получение кредита под залог недвижимости

Оформление ссуды под залог жилища, как правило, дороже стандартной ипотеки приблизительно на 1-1,5% годовых. В определенных финансовых учреждениях разницы может не быть либо она незначительна. Следовательно, до заключения сделки необходимо выполнить мониторинг предложений, которые имеются на рынке.

Из оценочной цены жилья гражданин имеет возможность получить на руки до 50%, а порой и до 70% от всей суммы. Размер зависит от кредитора и прочих условий. Определенные финансовые организации имеют право фиксировать предельную сумму сотнями тысяч условных единиц. Таким образом, элитарные объекты закладывать более опасно, поскольку есть вероятность утраты большей части их цены, если заемщик не сумеет отдать банку долг.

Средства для бизнеса под залог своего жилища

В большинстве случаев таким способом получения кредита пользуются начинающие коммерсанты, которым затруднительно обзавестись целевым займом для развития их бизнеса. К этой группе клиентов банковские учреждения предъявляют жесткие требования, пытаясь свести свои риски к минимуму, т.к. знают, что немалое количество предпринимателей прекращает свою деятельность в первые 5 лет.

Бизнесмен после 6 месяцев может взять ссуду для своего дела, однако все еще под залог. Оформление становится более замысловатым, что снова делает потребительский займ под залог жилья более простым решением.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Севрук, В.Т. Банковские риски / В.Т. Севрук. — М.: Дело ЛТД, 2015. — 820 c.
  2. Денежное обращение и кредит СССР: Учебник / ред. А.Я. Ротлейдер. — М.: Финансы, 2017. — 320 c.
  3. Разумова, И.А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. — М.: СПб: Питер, 2014. — 208 c.
  4. Тютюнник, А.В. Информационные технологии в банке / А.В. Тютюнник, А.С. Шевелев. — М.: БДЦ-пресс, 2016. — 368 c.
Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here