Выгодно ли брать кредит в 2019 году

Сегодня мы подготовили информацию по теме: "Выгодно ли брать кредит в 2019 году" с комментариями профессионалов. Все юридические или финансовые вопросы по кредитованию просьба оставлять в комментариях или отправлять дежурному специалисту.

Наверное, каждый человек знаком с кредитами. Ну а если не знаком, то наверняка слышал об этом. Хорошо ли брать деньги под проценты? Или вообще брать деньги в долг?

Вернуться к оглавлению

Что такое кредит?

Для начала давайте поймем, что такое кредит? Кредит – это когда человек берет в долг деньги, а потом через некоторое время не только возвращает их, но еще и доплачивает определенный процент. И тогда кому это выгодно? Человеку, который взял кредит? Нет, конечно! Это выгодно банку или другому лицу, который предоставил кредит.

Такими долгами люди пользуются довольно-таки часто, и даже очень много людей! Не проще ли скопить под проценты нужную сумму и купить то, что хочется, через несколько лет? Чем через те же пару лет отдать лишние деньги?

На сегодняшний день многие мировые страны находятся в состоянии экономического кризиса. Постоянные перепады на международном валютном рынке, понижение цены на нефть, политический конфликт с соседней страной стали причиной финансовой нестабильности и в России.

Центральный банк РФ готов предпринимать разные меры для того, чтобы удержать рубль на плаву в 2019 году. И в первую очередь это касается сферы кредитования.

Возможное ужесточение требований к заемщику и увеличение процентной ставки заставляет население задуматься, выгодно ли сейчас брать кредит, пока новые условия кредитования не вступили в силу. Мнение экспертов расходятся на этот счет.

Вернуться к оглавлению

Кредит во время кризиса – это риск

Кредит, независимо от его разновидности, — это ответственный шаг. Человек, который решил взять заем у банка или кредитной организации, должен быть уверен в своей платежеспособности. Поэтому эксперты считают, что не всегда рационально брать кредит, особенно в кризис.

Прежде чем оформлять кредит, необходимо определиться со следующим:

  1. Насколько нужно брать заем у банка. Процентные ставки по кредиту очень сильно поднялись за последний год. Поэтому заем у кредитных организаций стал попросту невыгодным.
  2. Насколько вы уверены в том, что сможете вносить ежемесячный платеж без просрочек и не в ущерб себе. Финансовый кризис – проблема, которая затронула не только банковский сегмент, но и другие сферы экономики. На сегодняшний день наблюдается сильная тенденция сокращения кадров на различных предприятиях, а также урезание ежемесячной заработной платы. В связи с этим большое количество людей, взявших кредит сегодня, рискуют оказаться неплатежеспособными завтра и нажить себе множество проблем. Поэтому оформлять банковский заем становится не просто не выгодно, но и опасно.
  3. Высокий уровень инфляции в стране – также важный показатель, который необходимо учитывать прежде, чем брать на себя обязательства по кредиту. Резкий рост стоимости потребительской корзины и обесценивание денег делает выплаты по кредиту более ощутимыми. Банковские сотрудники не рекомендуют оформлять кредит, если сумма его ежемесячного платежа превышает 30% от дохода. Поэтому высчитывая эту часть от вашей заработной платы, стоит обратить внимание на то, каким будет этот показатель с учетом влияния инфляции.
  4. Увеличение процентной ставки. Подписывая договор об оформлении кредитного соглашения, важно обратить внимание на то, постоянной ли будет ваша кредитная ставка. Некоторые банки оставляют за собой право изменить процентную ставку, естественно, в большую сторону, при внедрении Центробанком новых условий на рынок финансирования и кредитования.
  5. Многие ужесточенные условия по кредитованию, которые были продиктованы ЦБ России и уже вступили в силу, являются временными. Поэтому, если есть возможность отложить оформление кредита, лучше подождать, пока ситуация стабилизируется. Эксперты отмечают, что когда кризис утихнет, то процентные ставки по кредитам, а также требования к заемщикам, снизятся.

Эти пункты – далеко не все, что нужно учитывать человеку, желающему оформить кредит. Важно понимать, в какой валюте выгоднее брать банковский заем. Ведь на сегодняшний день ситуация с ростом доллара, ослабеванием евро и падением рубля вносит нестабильность в предлагаемые банками услуги. Эксперты советуют повременить с желанием взять кредит. Ведь оформить его можно будет и спустя какое-то время, когда ситуация стабилизируется.

Вернуться к оглавлению

Выгода при оформлении кредита в кризис

С другой стороны, некоторые специалисты, наоборот, отмечают положительные стороны в получения кредита именно в период экономического кризиса. Однако эти плюсы, скорее, связаны с удобством оформления и возможной выгодой.
  1. Брать кредит именно сейчас выгодно тем, кто остро нуждается в получении кредита и не уверен в том, что получит заем после внедрения Центральным банком новых ужесточенных требований к заемщикам.  Однако в данной ситуации нужно трезво оценивать свои возможности. Ведь, как показывает статистика, в последнее время участилось количество просрочек по кредитным платежам, как со стороны физических, так и юридических лиц.
  2. Тем, кому срочно необходимо получить кредит, специалисты советуют также поторопиться. Некоторые банки и кредитные организации уже повысили процентные ставки, некоторые внесли в кредитные договора пункт о возможном повышении ставки в дальнейшем на выдаваемый сейчас кредит. Поэтому время на раздумья о том, брать ли кредит, лучше не тратить. А в скором темпе искать банк, в котором выдают кредиты по старым процентным ставкам, и стараться выплатить его как можно скорее.

Кроме этого, есть смысл оформлять кредит людям, которые не испытывают никаких финансовых трудностей даже в период кризиса, и намерены совершить серьезные покупки, имея сбережения и полную уверенность в своей платежеспособности. Для этого нужно просто найти финансовую организацию с подходящими условиями кредитования.

Вернуться к оглавлению

Стоит ли брать кредит вообще?

Поучение кредита во время кризиса – это всего лишь часть вопроса. Даже в период стабильности многих людей волнуют вопросы, есть ли смысл брать кредит, выгодно ли это, не станет ли это тяжелым ударом по финансовому благосостоянию.

Прежде всего стоит отметить, что кредиты бывают совершенно разным. Их можно условно разделить на несколько категорий. Самыми распространенными в 2019 году являются:
  1. Кому выдается кредит: физическому или юридическому лицу. Условия получения займа будут совершенно разными. Начиная от процентной ставки, заканчивая документами, которые необходимо предоставит для составления договора.
  2. Вид кредита: целевой, ипотечный, потребительский. Эти виды кредита могут получить и физические, и юридические лица.

Разновидностей кредитов существует гораздо больше. Различают ссуды также:

  1. По сроку предоставления: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.
  2. По количеству кредиторов: один кредитор, консорциальный, синдицированный.
  3. По типу заемщика: межбанковский, государственным органам власти, потребительский, кредит хозяйству.
  4. По целям: инвестиционный, восполняющий оборотные средства, потребительский.
  5. По субъектам кредитного договора: коммерческий, государственный, международный.
  6. По валюте ссуды: моновалютный и мультивалютный.
Однако наиболее распространенными кредитами, которые интересуют как предпринимателей, так и обычное население России, являются, конечно же, ипотечный и потребительский кредиты.

Нашим сознанием управляет , которая вызывает сильные желания приобрести чего-нибудь. Что-либо нужное или ненужное, тем самым мы заглядываем к себе в карман, а там пусто. И тут опять замечательная о том, что можно взять кредит с очень хорошими условиями, и мы от бессилия доверяем этим словам, но нас жестоко обманывают, с нас просто хотят стрясти наши финансы, в которых мы сами нуждаемся.

Пример рекламы кредита

Поэтому стоит определиться, взять ли кредит в банке или, быть может, подкопить денег и купить что хочется, или обратиться к друзьям или родственникам.
У меня достаточно знакомых, которые живут в кредит; поначалу они были рады, но потом радость растворилась, когда они поняли, сколько им нужно переплачивать.

Задумайтесь, нужна ли вам такая невыгодная для вас головоломка!

Вернуться к оглавлению

Читайте так же:  Можно ли с кредитом уехать за границу?

Потребительский кредит

Потребительский кредит – самый распространенный вид ссуд, который выдается гражданам на любые цели. Сюда можно отнести как покупку новой бытовой техники, так и получение денег для поездки на отдых. Такой кредит можно получить в разных формах:

  1. Кредитный лимит на банковской карте. В последнее время самая часто встречаемая форма выдачи потребительского кредита. В данном случае можно расплачиваться в черте лимита сколько угодно раз, тратить деньги на мелкие и крупные покупки, о которых не нужно осведомлять банк-кредитора. Кроме этого, пользование картой отмечается большим удобством, не нужно посещать финансовую организацию для увеличения кредитного лимита или его подключение. Все это можно сделать дистанционно при помощи СМС, телефонного звонка или интернет-банкинга. Таким же образом можно получить информацию о проведенных операциях, выписки по счету, сменить пин-код и многое другое.
  2. Покупка товара с отсрочкой платежа. Такая форма потребительского кредита имеет место при совершении крупных и мелких покупок в различных розничных сетях и магазинах. Самыми распространенными отраслями являются продавцы мебели, бытовой техники, автомобилей и прочего. Получение потребительского кредита происходит прямо на месте. Договор заключается с менеджером банка, выбираются условия кредитования, обсуждается процентная ставка.
  3. Предоставление банковской ссуды. В последнее время в связи с кризисом и развитием кредитования по банковской карте и покупкой с отсрочкой, данный вид стал менее распространенным, однако по-прежнему имеет свою целевую аудиторию и пользуется спросом. Получить потребительский кредит наличными стало сложнее в 2017 году, так как банки ужесточили свои требования к заемщикам. Тем более ставки по этой форме кредита обычно выше, чем при покупке с отсроченным платежом. Тем не менее, банковская ссуда наличными пользуется большой популярностью среди юридических лиц. Предприниматели часто оформляют кредит наличными для того чтобы пополнить оборотные средства. Такой шаг выгодно осуществлять, когда у юридического лица уже есть ссуда, а два кредита на одного предпринимателя не всегда выдают.

Потребительские кредиты удобны и дают возможность населению приобрести товары и услуги без длительных ожиданий и накоплений. Однако не стоит относиться к этому виду кредитования, как к единственно правильному решению финансовых проблем. Эксперты напоминают о следующих пунктах, которые должен учитывать каждый человек, желающий оформить потребительский кредит:

  1. Кредит, независимо от его формы и вида, это всегда переплата. Ни один банк не будет выдавать заем без выгоды для себя. Развитая в последнее время о беспроцентных кредитах и рассрочках – это не более чем привлечение клиентов. За нулевой процентной ставкой будут срыты различные комиссии и страховки.
  2. Действительно ли необходим этот кредит. Российское общество устроено не так, как американское и западное, где люди всю жизнь живут в кредит. В России совершенно другая система экономики, которая делает такой образ жизни невыгодным. Потребители, приобретающие мелкие товары за счет кредитных средств, начинают воспринимать процесс покупки неправильно. Позволив себе тратить больше, чем получаешь, можно оказаться у огромной долговой ямы. Так как система кредитования и отстаивания прав заемщика в России не отработана до конца. Страховка не всегда покрывает кредитные расходы заемщика, утратившего работу. Поэтому все специалисты советуют действительно подумать, прежде чем рваться оформлять ссуду в банке.

Расставив правильно приоритеты и учитывая эти пункты, каждый человек может оценить свою платежеспособность и определить степень важности получения кредита. Таким образом, будут осуществляться взвешенные решения, сводящие к минимуму риск возникновения проблем с выплатой по кредиту.

Вернуться к оглавлению

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит является не менее распространенным видом кредитования в России. Суть ипотечного кредита заключается в том, что банк выдает ссуду под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать как уже имеющееся имущество заемщика, так и приобретаемая недвижимость, на которую берется заем.

Наиболее распространенными видами ипотеки в России являются ипотека на жилье, авто и ипотека юридическим лицам. Существуют различные государственные программы, которые направлены на снижение процентной ставки или внесение части средств из бюджета для определенных категорий лиц. Среди прочих молодые семьи, военные, молодые учителя и молодые мамы. Последние могут использовать «Материнский капитал» в качестве первого взноса или платежа по ипотеке.

Несмотря на популярность в России ипотеки, все-таки встречаются разные мнения по поводу того, стоит ли брать кредит или нет. Особенно часто начал возникать этот вопрос в последнее время, когда банки начали активно поднимать процентные ставки по потребительским кредитам. Население выразило свою настороженность по оформлению ипотечных кредитов, боясь, что ужесточенные нововведения коснуться и этой сферы кредитования. Специалисты отмечают следующее:

  1. Брать ипотечный кредит скорее выгодно, чем нет. Молодая семья, да и любой другой человек, не всегда могут похвастаться достаточным доходом для того, чтобы накопить средства на покупку нового жилья. Ипотека – отличный выход из ситуации. Несомненно, риск и переплата по кредиту есть. Но если нет другого выхода, то это единственный вариант приобретения собственной жилплощади.
  2. В условиях кризиса процентные ставки на ипотечные кредиты начали расти, однако намного медленнее, чем по потребительским и другим видам ссуд. Если физическое или юридическое лицо накопило достаточную сумму для внесения первого взноса по ипотеке, то нет смысла долго тянуть с этим вопросом. Процентные ставки могут вырасти еще больше, а условия для заемщиков ужесточиться. Это может коснуться как большей требовательности к платежеспособности заемщика, в том числе и увеличится первый платеж.
  3. Нужно быть уверенным в своей платежеспособности. Стоит хорошо помнить о том, что ипотечный кредит выдается под залог. Чтобы не потерять новое или нажитое недвижимое имущество лучше не делать необдуманных решений. Прежде чем убеждать менеджера банка в том, что вы справитесь со всеми выплатами, убедите в этом себя.
  4. Помните о том, что ипотека – это хоть и переплата процентов, но новое имущество становится навсегда вашим после погашения кредита, в отличие от арендованного помещения, автомобиля, съема квартиры. Это, наверное, самый главный плюс ипотечного кредитования.

Независимо от того, какой вид и форму кредитования вы собираетесь получить, важно собрать предложения со всех банков и выбрать наиболее выгодное для вас. Кредиты – это почти всегда минус вашему бюджету, с их помощью нельзя сэкономить средства ни в период  кризиса, ни в период стабильности. Но именно кредиты могут обеспечить вас необходимыми покупками для осуществления более качественной профессиональной деятельности, экономии времени и усилий. Главное — не делать необдуманных решений, и тогда никаких проблем с получением и выплатой кредита не будет.

Вернуться к оглавлению

Теперь обсудим для чего кредит?

Если вы берете кредит, продумайте для чего вам нужен кредит! Если для какого-то дела, которое может приносить прибыль, то тогда еще можно поразмышлять. Но если кредит на то, чтобы купить мебель, квартиру, машину и т.д., то тогда вы ошибаетесь в выборе!

Люди, помните, что кредиты под большие проценты – это зло!

Кредит для этого был и создан, чтобы с него получать огромную прибыль, поэтому сегодня почти каждый человек может взять кредит, будь  то потребительский кредит, ипотечный кредит или кредит на товар в магазине!

Вернуться к оглавлению

Финансы

Финансы, деньги, денежки— как много с ними связано! Фактически деньги построили этот мир, и с их помощью открываются новые технологии, да и мир движется вперед. Конечно,  есть и плохие моменты в нашем мире, связанные с деньгами, например, как войны и т.д. Но суть не в этом, сегодня мы разговариваем о финансах и кредитах. Так вот, плохой момент, связанный с деньгами — это кредит.

Вернуться к оглавлению

Кредиты

С помощью денег, с целью сделать прибыль на нищих, были придуманы кредиты. Изменились какие-либо приоритеты, но схема осталось одна — забрать денег у должника, и чем больше, тем лучше!

Читайте так же:  Можно ли взять кредит находясь в декрете?

Вернуться к оглавлению

Необходимость какой-либо вещицы – это не цель

Хотя сами утверждают, что у них есть цель. Например, человек берет кредит, чтобы купить себе хороший сотовый телефон. Он может доказывать и утверждать, что хороший сотовый телефон это и есть цель кредита, но я не поверю. Лично мне приходилось встречать таких людей.

Ведь человек стремится к сотовому телефону, зачем брать кредит? Можно просто потерпеть и подкопить пару месяцев, и сотовый телефон — твой. А если брать кредит, то, конечно, он будет сразу у тебя на руках, но на этих же руках появится долг, причем больше, чем ты занимал.

Единственная цель кредита, которую можно рассмотреть, — это преумножение своего капитала, причем с помощью кредита можно выручить намного больше денег, чем ты взял. И конечно, для этого нужно тщательно продумать все детали своего преумножения. Например, кредит на открытие какого-либо бизнеса, или вложение кредитных средств куда-либо. Вот примерно такая должна быть цель кредита, а не сотовый телефон, или машина и квартира.

Продолжаем искать самый выгодный кредит, рассмотрим, насколько выгоден кредит на нужды.

Вернуться к оглавлению

Какие нужны кредиты

Как вы уже поняли, я — сторонник кредитов, и брать их стоит лишь при правильном и обдуманном решении, при четком плане действий с финансами и при плане погашении долга.  Если вам нужен кредит, например, на телефон, машину, дом, то подумайте, а стоит ли его брать? Сможете ли вы без этого пока обходиться? Если же вам так это необходимо, начните просто откладывать те деньги, которые вы бы платили за кредит; положите их куда-нибудь под проценты, если не знаете, как и куда инвестировать. И за определенный срок у вас накопится та сумма, которая вам необходима!

Пример: вы взяли кредит в банке и его необходимо погасить за 3 года, за эти 3 года вы переплатите очень много денег (в зависимости от кредита). А если вы будете откладывать и куда-нибудь вкладывать, то получите свою сумму плюс проценты, то есть сумму кредита и его переплату примерно за 2 года! Так что выгоднее?

Кредит на нужды не является острой необходимостью, поэтому не берите такой вид кредита.

Друзья, вас мучает совесть, и вы не знаете, брать ли кредит или нет? Стоит разобраться, для каких целей брать кредит.

Стоит брать кредит, если вы составили точный план для того, куда вы потратите деньги, которые взяли в банке. Кредит необходим, если вы хотите заняться каким-либо бизнесом, а вам не хватает средств. Вы должны подсчитать вашу прибыль от бизнеса и продумать способы быстрого погашения долга.

Во всех остальных случаях кредит не стоит брать. Например кредит на нужды: хотите что-либо купить, но у вас не достаточно денег. В этом случае вы останетесь только в большом минусе и почти в два раза переплатите за простые товары. С первого взгляда этого не заметишь, но если хорошенько все подсчитать и углубиться, то вы поймете, почему это происходит. Кредит не стоит брать потому, что все это — банковская система, которая уже давным-давно придумала, как нажиться на простом человеке. Думаю, теперь вы решите, брать ли кредит или нет.

Все еще думаете, как взять выгодный кредит? Давайте тогда проведем небольшой анализ кредитов. Сделаем расчет, сколько переплатим за этот год. Прежде, чем взять кредит на год, мы должны пройти не один банк и узнать все условия.

[1]

На рекламным щитах и по телевизору мы видим маленькие процентные ставки, такие как 10%, 12%. И тут же наблюдаем такие же ставки по вкладам, а такое может быть? Я думаю, что нет: всегда проценты по вкладам намного ниже, чем проценты по кредиту, и все же это просто .

Так вот, 12% годовых, если берете потребительский кредит, никто не даст; дадут эти 12% плюс различные скрытые проценты и первоначальные или ежемесячные вклады. Получится в среднем 40 %.  Теперь мы решили взять кредит на год, сумма — 100 тысяч рублей, то есть за год мы переплатим больше 40 тысяч. Получается, переплатим практически половину суммы, нравится ли вам такой кредит? Итак, в месяц мы платим по 12,5 тысяч рублей. Допустим, вы хотели на эту сумму купить машину.

А теперь мы просто потерпим и брать кредит не будем. Более того — мы будем эти 12,5 тысяч рублей откладывать на свой депозит в банке, пусть даже под 6% годовых. Во-первых, нужную сумму вы накопите за 8 месяцев, а за год — 150 тысяч + 6 процентов. Какой вариант выбираете вы? Неважно, насколько вы берете кредит — на год, два три. Лучше просто накопить.

Выгодно ли брать кредит в 2019 году 129

На нашем универсальном кредитном сервисе вы найдете ответ на вопрос: стоит ли брать кредит в 2019 году, на каких условиях и под какие процентные ставки.

Наши финансовые специалисты предоставили исчерпывающую информацию о банках и кредита на 2019 год, ознакомившись с которой и выбрав наиболее выгодное предложение, вы можете приступить к заполнению онлайн заявки  здесь же на сайте, которая отправится сразу во все банки вашего региона, что даст возможность выбрать кредитное предложение среди множества вариантов.

Теперь не надо идти в банк и стоять в огромных очередях, необходимо лишь уделить несколько минут времени на заполнение анкеты, и уже не вы станете бегать по банкам, а банки начнут звонить сами и предлагать условия кредитов. Произведя эти не хитрые действия, вы сами определитесь, стоит ли брать кредит в 2019 году.

Выгодно ли брать кредит в 2019 году 182

Куда инвестировать  »  Кредиты и финансирование

Видео (кликните для воспроизведения).

  »   Стоит ли брать кредит в кризис 2019 г.?

Сейчас, когда продолжается обесценивание рубля, многие задаются вопросом, стоит ли брать кредит? С одной стороны, это выгодно, ведь можно потратить деньги уже сегодня, когда национальная валюта еще относительно крепкая, а выплачивать долг потом, когда рубль ослабеет еще больше. Здесь все зависит от цели кредита. Например, вы решили приобрести в кредит иномарку, о которой давно мечтали, но не решались на покупку. Некоторые автосалоны еще распродают автомобили по курсу доллара 35-38 за рубль, когда сейчас он уже 55 рублей. Кредит станет выгодным в этой ситуации.

Другое дело, что нужно оценивать собственные доходы и перспективы на работе. Если вы не ключевой сотрудник и на вашем предприятии намечается кризис, то вам могут урезать надбавки и премии, отправить в отпуск за свой счет, а также попросту уволить. Банк эти проблемы совершенно не волнует, оплачивать кредит нужно в любом случае, вне зависимости от места работ и уровня доходов. Поэтому попытка сыграть на обесценивании рубля может оказаться и рискованной.

При нарастающей инфляции брать кредит в рублях выгодно, ведь отдавать придется уже обесценившуюся денежную единицу. Здесь основной вопрос – как долго продлится падение рубля и будет ли рост курса национальной валюты в дальнейшем. Об этом на 100% не знает ни один эксперт, ведь стоимость нефти может возрасти, санкции отменят и в страну начнут вкладывать деньги инвесторы. В этом случае курс рубля начнет укрепляться и отдавать придется более стойкую денежную единицу, за которую можно будет купить больше товаров и услуг.

Процентная ставкаСтоимость пользования деньгами в кризисное время растет, в России это связано с ростом учетной ставки Центробанка, которая теперь составляет 17% годовых. Параллельно поднимается процентная ставка по вкладам, поэтому банки просто вынуждены поднимать ставки по потребительским кредитам. Из-за этого придется переплатить значительную сумму финансовому учреждению за пользование его деньгами.Поэтому перед оформлением кредита стоит задуматься, готовы ли вы брать кредит на новых условиях. Внимательно изучите условия разных банков и подумайте, готовы ли вы платить больше за финансовую услугу. Естественно, что в долгосрочной перспективе планируется ослабление рубля, но будет ли у вас сохраняться доход хотя бы на текущем уровне. К тому же и рубль может остановить свое падение или даже немного укрепиться – в этом случае вы явно ничего не выиграете.

Читайте так же:  Под какой процент реально взять кредит

Трудности в оформлении кредитов в кризисВыросшая учетная ставка привела к тому, что у банков стало намного меньше свободных денег. Да и в условиях обесценивания национальной валюты рублевых вкладов стало намного меньше – люди неохотно несут деньги в банки, есть соблазн купить еще не так сильно подорожавшую бытовую технику, автомобиль, импортную одежду или же иностранную валюту. Поэтому банки вынуждены не только увеличивать стоимость процентной ставки по кредитам, но и ужесточать требования к заемщикам.Банки более тщательнее проверяют кредитную историю желающих получить кредит, их официальный и реальный доход, состав семьи, возможные непредвиденные расходы. Все это приводит к тому, что получить кредит становится в разы сложнее. Поэтому перед тем как брать кредит, подумайте, готовы ли вы к дополнительным проверкам, анкетам, предоставлению справок и других документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Вполне возможно, что вам откажут без объяснения причины и потребуется вновь проходить процедуру оформления кредита, но уже в другом банке.В какой валюте оформлять кредит в кризис?При увеличении процентной ставки кредиты в рублях подорожали, поэтому некоторые заемщики задумываются о валютных кредитах. Их стоимость намного ниже, но есть масса рисков. Первый – это необходимость иметь стабильный доход в иностранной валюте. Среди таких людей – менеджеры иностранных компаний, экспортеры, люди, официально работающие за рубежом по аутсорсингу. Второй риск – дальнейшее обесценивание рубля. Скорее всего, будет очень обидно думать, что можно было взять рублевый кредит и сдавать потом подорожавший доллар для внесения обязательных платежей. Поэтому лучше все–таки оформлять кредит в рублях.

Что можно сделать прямо сейчас:

  1. Пройдите наш бесплатный видеокурс

    и узнайте как начать инвестировать в недвижимость и получать стабильный доход, даже с небольшими суммами.

  2. Скачайте нашу бесплатную PDF-книгу —

    или от 100 до 300 000 чистого арендного дохода в месяц

  3. Посмотрите видео

Загрузка…

Плюсы и минусы автокредитования в 2019 году

Выгодно ли брать кредит в 2019 году 73

Получение автокредита связано с рядом положительных и отрицательных особенностей. Банки сообщают клиентам только плюсы использования услуги в 2019 году. К ним относятся:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82

Москва; +7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

  • простая процедура оформления;
  • возможность начать использовать машину сразу, а расчёт производить постепенно;
  • большой кредитный лимит;
  • длительный срок погашения автокредита;
  • машина будет защищена страховкой в течение всего периода погашения задолженности.

Однако у автокредита в 2019 году есть и недостатки. Оформляя автокредит, заемщик должен быть готов к следующему:

  1. Получить автокредит в 2019 году могут не все. Банки тщательно выполняют проверку потенциального клиента. Заявка одобряется только при полном соответствии потенциального клиента требованиям организации и наличии положительной кредитной истории.
  2. Длительный период расчета существенно увеличивает стоимость транспортного средства. Его итоговая цена может быть в несколько раз больше изначального.
  3. Выбор автомобиля будет существенно ограничен. Часто банки соглашаются предоставить деньги в долг только на покупку транспортного средства в автосалонах партнеров. Покупка поддержанной машины в 2019 году возможна, но будет связана с дополнительными требованиями и повышением процентной ставки. Купить автомобиль с рук проблематично.
  4. Присутствует потребность в приобретении КАСКО и уплате первоначального взноса. Банк старается максимально защитить себя. Поэтому заемщику предстоит продемонстрировать платежеспособность и приобрести страховку на весь период кредитования. Всё это повышает итоговую стоимость услуги. От страхования и стартового платежа можно отказаться. Однако это приведет к повышению процентной ставки автокредита в 2019 году. Автокредит без КАСКО и первоначального взноса может быть дороже, чем классическое предложение.
  5. Могут присутствовать скрытые платежи и комиссии. Их наличие также не лучшим образом отразится на стоимости автокредита.

Выгода банка в автокредитовании

Выгодно ли брать кредит в 2019 году 59

Банки действуют в рамках ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. Заработок финансовой организации состоит в получении процентов за пользование денежными средствами. Дополнительно у компании могут быть заключены партнерские договора со страховщиками и автосалонами. Позволяя клиенту пользоваться услугами только этих учреждений, банк получит дополнительную прибыль. Обычно услуги партнерских компаний дороже. Получение дохода в 2019 году может осуществляться за счет включения в кредитный договор дополнительной комиссии и скрытых платежей. Чтобы заранее выявить их, стоит внимательно читать приглашение.

Виды автокредитов в 2019 году

Решив взять автокредит в 2019 году, заемщик должен выбрать один из вариантов предложений. Существуют следующие виды услуги:
  1. На новый автомобиль. Классическая разновидность предложения. Предоплата первоначального взноса и покупка КАСКО. Предполагает внесение достаточно небольшой переплаты. Требует предоставления полного перечня документов.
  2. На подержанный автомобиль. Услуга дает возможность купить машину с пробегом. Автомобиль должен соответствовать требованиям банка. Процентная ставка чуть выше стандартного предложения. Обычно подержанный автомобиль можно купить в автосалоне. Осуществить приобретение транспортного средства с рук проблематично.
  3. С господдержкой. Для популяризации отечественного автопрома и помощи некоторым категориям граждан разработана программа, позволяющая получить скидку. В 2019 году гражданин может получить автокредит на льготных условиях, но будет существенно ограничен в выборе. Потребность в предоставлении стартового платежа и приобретение КАСКО также присутствуют.
  4. Trade-in. Услуга предполагает передачу старого автомобиля автосалону. А вырученные с продажи денежные средства пойдут в счёт оплаты ОАО первоначального взноса. Заемщику не придется самостоятельно беспокоиться о реализации авто. Однако предложенная автосалоном сумма может быть существенно ниже рыночной стоимости авто.
  5. С отложенным платежом. Человек самостоятельно определяет, какое количество денежных средств ему комфортно вносить ежемесячно. К окончанию срока закрытия обязательств остаётся невыплаченным порядка 20-40% от стоимости авто. Заемщик обязан внести эту сумму единовременно.
  6. Для коммерческих целей. В 2019 году автокредит предоставляется представителям бизнеса. Обычно с помощью предложения приобретаются грузовые автомобили. Предполагается, что машина будет использоваться для получения дохода.

Выгодно ли покупать автомобиль в кредит в автосалоне в 2019 году?

Кредитование в автосалоне упрощает приобретение автомобиля в долг в 2019 году. Через организацию можно подать заявку сразу в несколько банков, что повысит шанс вынесения положительного решения. Заемщик сможет запросить деньги сразу на конкретный автомобиль. Это упростит процедуру оформления. Однако за свои услуги автосалоны могут взимать дополнительную комиссию, что повышает стоимость автокредита.

Организация может предоставить клиенту рассрочку. Она позволит клиенту приобрести автомобиль без переплаты. Кредитором в этой ситуации может выступать сам автосалон. Однако услуга распространяется на транспортное средство строго определенной комплектации. Обычно автосалоны предоставляют рассрочку на машины, на которые отсутствует спрос. Предложение будет выгодно для клиента, который планировал приобрести этот автомобиль.

Выгодно ли брать кредит в 2019 году 158

Необходимые документы для получения автокредита

Чтобы оформить выгодный автокредит, потребуется подготовить пакет документов. В 2019 году заемщику предстоит предоставить:
  • гражданский паспорт;
  • заполненную анкету-заявление;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • права на управление автомобилем;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • Военный билет для мужчин младше 27 лет.

Пошаговая инструкция получения автокредита

Выгодно ли брать кредит в 2019 году 93

В 2019 году оформить автокредит несложно. Чтобы купить машину, необходимо:
  1. Определиться с объектом кредитования. Если приобретать новую машину в автокредит, переплата по предложению будет ниже. Однако стоимость таких транспортных средств больше. В отношении с подержанными авто присутствует обратная ситуация. Цена такого транспортного средства меньше, однако процентная ставка будет значительно больше.
  2. Определить необходимую сумму кредита и рассчитать примерный ежемесячный платеж. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором.
  3. Найти поручителей, если их присутствие требуется. Необходимо согласовать условия кредитования с лицами, согласившимися выступать в этой роли.
  4. Ознакомиться со сложившейся ситуацией на рынке. Нужно подобрать 5-6 подходящих кредитных программ. Осуществлять выбор стоит, обращая внимание на размер процентной ставки, в присутствии дополнительных выплат и расходов на оформление. Банк может требовать дополнительные денежные средства в качестве комиссии.
  5. Произвести сравнение выбранных программ и подобрать наиболее подходящую.
  6. Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями банка.
  7. Подать заявление на рассмотрение. Действие можно осуществить в режиме онлайн или во время личного визита в офис организации. В первой ситуации решение будет предварительным. Банк оставляет за собой право изменить вынесение вердикта, если заемщик указал в заявке на автокредит недостоверную информацию.
  8. Дождаться решения. Рассмотрение заявки на автокредит в 2019 году может занять от 3 до 7 рабочих дней. Экспресс кредиты позволяют узнать ответ банка быстрее. Однако такие предложения будут невыгодными из-за повышения в размерах переплаты.
  9. Осуществить подбор транспортного средства. Выполнить действие можно заранее, однако заемщик не будет знать требований финансовой организации и сумму, которую согласится предоставить банк.
  10. Подписать договор с финансовой организацией и предоставить первоначальный взнос.
  11. Дождаться, пока банк перечислит деньги на счёт продавца.
  12. Получить документы на автомобиль и поставить транспортное средство на учет в соответствии с требованиями действующего законодательства.
  13. Начать произведение расчета с финансовой организацией.
Читайте так же:  Можно ли взять второй кредит в Сбербанке?

На что обратить внимание при получении кредита

Перед тем, как рассмотреть предложения банков, необходимо выделить те аспекты, на которых следует заострить внимание, прежде чем подписывать договор, связанный с получением кредита наличными.

Безусловно, основными моментами при получении кредита являются процентная ставка и тот срок, на который вы берете деньги. И если на процентную ставку многие обращают свой взор, то вот о сроках иногда забывают. В результате чего получается так, что даже при ставке в 11% выплачивают двойной размер от изначальной суммы. Помните, лучше взять кредит со средним ежемесячным платежом, но на короткий срок, нежели с очень низким, но на большой период.

Для лучшего понимания я приведу простой пример. Допустим, вы берете кредит на сумму 100 тыс. рублей с самым низким процентом 10%. Если вы возьмете данный кредит на 1 год, то сумма к выплате для вас составит 110 тыс. рублей, а если на 5 лет, то 150 тыс. рублей. Согласитесь, разница существенная. В первом случае для вас ежемесячная выплата составит около 9,8 тыс. рублей, но всего на один год, а во втором 2,5 тыс. рублей, но на целых пять лет. В итоге получается, что из-за длительного срока погашения кредита вы мало того, что переплачиваете существенную сумму, так еще и растягиваете оплату на длительное время, за которое может произойти все, что угодно. Например, увольнение с работы.

Еще несколько советов перед тем как вы будете оформлять кредит наличными:

  1. Пожалуй, самый тривиальный совет — заранее задуматься, сможете ли вы вовремя гасить ежемесячный платеж по кредиту. Дело в том, что в случае просрочки вы будете вынуждены платить пени. И хотя их размер зачастую не очень большой, если рассматривать короткие сроки, отдавать лишние деньги банкам — не очень хорошая идея. Ко всему прочему, если вы долгое время не будете вносить платеж по кредиту, испортится ваша кредитная история, вследствие чего вы не сможете брать кредиты на выгодных условиях.
  2. Подгоняйте сроки ежемесячного платежа так, чтобы они были на день-два позже получения вами заработной платы. Это позволит максимально снизить риск просрочки.
  3. Не вносите на счет погашения сумму, которая превышает ежемесячный платеж, если только вы не собираетесь погасить кредит сразу. Дело в том, что многие склонны полагать, что такой способ позволит им быстрее рассчитаться с кредитом. Однако на практике все обстоит иначе — излишек, который не пошел на погашение кредита, будет просто лежать на кредитном счету. Это приведет к тому, что вы не сможете выгодно воспользоваться данными средствами, а вот банк сможет.
  4. Когда вы берете кредит в банке наличными, вам зачастую будут предлагать страховку, которая является не обязательной и по большей части предназначена для взимания с вас дополнительных денег. Сразу дайте понять сотруднику банка, что отказываетесь от страховки, а в том случае, если сотрудник по ошибке внес страховку в договор, ни в коем случае не подписывайте его.

Читайте также!  Как узнать реквизиты своей карты Сбербанка

На какие пункты в договоре следует обратить пристальное внимание:

  1. Очередность списания сумм в погашение кредита. Согласно законодательству Российской Федерации, порядок, в котором банк должен взимать со своих клиентов плату за кредит,выглядит следующим образом: процент по кредиту, сумма основного долга, остальные комиссии. Большинство банков данные условия нарушают. То есть происходит следующее: со счета списывается пени, а сумма основного долга не уменьшается. Это приводит к тому, что искусственно увеличивается задолженность по кредиту.
  2. Право банка менять условия договора в одностороннем порядке. Несмотря на то, что данное условие не законно и его с легкостью можно оспорить в суде, оно может создать дополнительные проблемы и внезапное увеличение процентных ставок. В любом случае, будьте бдительны и внимательно читайте договор, дабы обезопасить себя от излишней траты времени и своих нервов.
  3. Ограничение на досрочное погашение кредита. По закону клиент при оформлении кредита может досрочно его погасить без уплаты какой-либо комиссии.
  4. Право банка уступить требование задолженности с клиента третьим лицам. Согласно законодательству, передача таких прав может осуществиться только с согласия заемщика. Если вы не желаете, чтобы ваш долг перешел какому-нибудь коллекторскому агентству, которые в наше время напоминаются скорее бандитские группировки, требуйте исключить его из договора.

Помимо всего прочего, советую обратить внимание на наличие дополнительных комиссий (за выдачу кредита, за обслуживание счета, за внесение внеочередных платежей и другие). Дело в том, что такие дополнительные выплаты по факту представляют собой двойную плату за одну услугу, поскольку все они должны быть изначально заложены в процентную ставку.

Выгодные кредитные предложения

Теперь, когда вы знаете, что следует учитывать перед подписанием договора, можно переходить к рассмотрению наиболее выгодных кредитных предложений, которые предоставляют различные банки.

Сбербанк

  • Процентная ставка — от 11,9 % при оформлении онлайн, от 12,4% в офисе Сбербанка.
  • Сумма — от 30 тыс. рублей до 5 мл. рублей.
  • Срок — от 3 месяцев до 5 лет.

Из документов потребуются следующие:

ВТБ

  • Процентная ставка — от 10,9%.
  • Сумма — от 100 тыс. рублей до 5 мл. рублей.
  • Срок — от 6 месяцев до 7 лет.

Документы, необходимые для получения кредита, представлены на рисунке ниже.

«Росбанк»

  • Процентная ставка — от 13,5%.
  • Сумма — от 50 тыс. до 3 мл. рублей.
  • Срок — от 12 до 60 месяцев.

Читайте также!  Как экономить деньги в условиях кризиса — Полезные советы

Необходимые документы:

«Ренессанс»

  • Процентная ставка — от 10,5%.
  • Сумма — от 30 до 700 тыс. рублей.
  • Срок — от 24 до 60 месяцев.

Список документов по программе с пониженной ставкой:

«Тинькофф»

  • Процентная ставка — от 12%.
  • Сумма — от 50 тыс. до 2 мл. рублей.
  • Срок — от 3 месяцев до 3 лет.

Из необходимых документов на сайте банка заявлен только паспорт.

«Альфа-Банк»

  • Процентная ставка — от 12%.
  • Сумма — от 50 тыс. до 3 мл. рублей.
  • Срок — от 12 месяцев до 5 лет.
Читайте так же:  Стоит ли брать кредит в банке открытие

От комплекта предоставленных документов зависит размер лимита и процентная ставка:

Сравнение программ

Дополнительные комиссии у всех вышеуказанных банков отсутствуют. Однако процент по кредиту указан минимальный. Так, взять кредит в ВТБ под 10,9% годовых вы сможете только в том случае, если берете сумму от 500 тыс. рублей и при этом соглашаетесь на страховку. В противном случае процент для вас составит от 13 до 19,9. У банков «Ренессанс», «Росбанк» и «Альфа-Банк», на мой взгляд, слишком большие сроки кредитования. Внимательней относитесь к минимальной процентной ставке, указанной в описание кредита. Например, у «Альфа-Банка» минимальный процент по кредиту вы получите только в том случае, если получаете заработную плату на их карту. У банка «Тинькофф» этот процент вообще рассчитывается индивидуально, что не всегда выгодно.

При этом в банке «Ренессанс» кредит можно получить только с 24 лет (с 20 лет для клиентов банка). Наиболее лояльны в этом плане «Росбанк» и ВТБ — они не устанавливают возрастных ограничений к заемщику. Также своих клиентов с 18 лет кредитует Сбербанк. В остальных случаях минимальный возраст составляет 21 год. Максимальный возраст по большинству предложений – 70 лет, хотя ряд банков (ВТБ, «Росбанк») информацию о таких ограничениях не указывают.

Требования к документам также во всех случаях практически одинаковы. Это паспорт и подтверждение дохода. Даже если документ о доходах указывается необязательным, тем не менее, без него невозможно получить низкую ставку и хорошую сумму. Наиболее лояльны во всех банках требования к зарплатным клиентам. Нужно отметить, что банк «Тинькофф» на своем сайте отображает информацию по продукту очень нечетко, сразу сложно понять подробные условия – для этого нужно скачивать и изучать документы. Также минусом предложения является то, что деньги можно получить только на дебетовую карту «Тинькофф», а лишь потом с нее уже снимать наличные.

Как видно, у всех вышеперечисленных банков условия примерно одинаковы. Но маленький кредит более выгодно брать в Сбербанке, поскольку существует возможность взять его на 3 месяца. Я бы от себя порекомендовал именно этот банк, поскольку процент по кредиту там тоже очень маленький. Однако может случиться так, что кредит вам там не одобрят. В этом случае можно присмотреться к другим банкам. Подать заявку онлайн можно во всех рассмотренных учреждениях.

Что такое образовательный кредит и чем он отличается от других ссуд

По сути дела кредит на образование — это обычный потребительский кредит. Но он имеет несколько специфичных условий.

  • Прежде всего — он целевой. Выдается будущему студенту для получения образования в платном ВУЗе;
  • Деньги на руки студент не получает. Они перечисляются напрямую на счет ВУЗа при соблюдении ряда условий;
  • Одним из самых важных условий для получения является успешная учеба. Информация об оценках за сессию поступает в банк в конце каждого семестра и, если условия успеваемости выполняются, производится очередная оплата. Если нет — студент отчисляется или платит самостоятельно;
  • Платить основные проценты и «тело» кредита во время учебы не нужно. Все расчеты осуществляются только после того, как выпускник сдаст итоговые экзамены и начнет работать. Плюс 3 месяца на адаптацию. Вот с зарплаты уже и начинаются выплаты. В ходе учебы банки в соответствии с государственными нормативными документами могут ввести обязанность по оплате лишь части начисленных процентов. Таким образом проценты накапливаются медленнее, а выплаты не столь значительны.
  • Проценты начисляются за фактически выплаченные ВУЗу деньги. Но, так как они не выплачиваются, «рефинансируются» и прибавляются к «телу». Таким образом, заплатить потом нужно в том числе и проценты на проценты.
  • Максимальная сумма — 7 прожиточных минимумов по субъекту РФ (Москва — 15397 рублей на 2018 год умноженные на 7) и умноженные на количество месяцев льготы с учетом процентов (то есть максимальный долг вместе с процентами не может превышать 7 минимумов умноженные на сумму количества месяцев обучения и 3 месяцев на адаптацию на работе).

Стоит ли брать кредит на бизнес в 2019 году? Советы эксперта по поводу кредитования малого бизнеса и предпринимателей на ближайшие месяцы – риски и выгоды от банковского заемного инвестирования. Ситуация на сегодняшний день такова, что в стране продолжает расти инфляция и дорожать валюта. Очередная волна санкций только усугубила кризис, но в то же время снижение ключевой ставки и удержание стоимости кредитов является хорошим плюсом для предпринимателей, которые бы хотели взять кредит на развитие собственного дела.

 
Выгодно, если «война – мать родна»

Средняя ставка по кредитам для бизнеса сегодня составляет около 14-15%. Реальная инфляция в России в 2019 году, если отталкиваться от «индекса бигмака» и потребительских цен как раз равняется этим 14% годовым. То есть, за счет падения ценности денег, предпринимателю действительно выгодно брать кредит.

Выгодно ли брать кредит в 2019 году 102

Однако, эта выгода будет видимой только в том случае, если доход фирмы с увеличением цен на товары и услуги в денежном выражении увеличивается. А, учитывая, что во время кризиса большая часть бизнеса испытывает проблемы, либо вовсе банкротится, то лишние долговые обязательства – это дополнительный риск. Отсюда следует, что если развитие фирмы заторможено, либо она регрессирует, то кредит брать не стоит.

Если же фирма во время кризиса, наоборот, набирает обороты, то кредитоваться нужно обязательно. К тому же малый бизнес тем и хорош, что он может быстро перестроиться под ситуацию на рынке, выбрать новое направление, и кредит в этом отношении можно сильно спасти положение.

С нуля – не стоит

Если рассматривается вопрос об оформлении кредита на бизнес с нуля, то в 2019 году делать это категорически не стоит. В России даже в лучшие времена более 90% молодых фирм ликвидировались в первые три года существования, а сегодня ситуация совсем ухудшилась. Понятно, что в регионах нет работы, но влезать еще и в большие долги – неоправданный риск. Стоит поискать работу в Москве, вахтой на севере, то есть, лучше найти хороший источник дохода, и накопить на собственное дело самостоятельно.

Случаются, конечно, и исключения. Например, есть хорошая бизнес-идея по продаже фаст-фуда, есть отличное место, которое добыто через знакомых в местной администрации, не хватает только небольших вложений. Иногда такого рода бизнес может окупиться за несколько месяцев, так что кредит будет возвращен досрочно, а владелец получит не только возможность зарабатывать, но и даст рабочие места другим людям. Но по большей части риск все же не оправдан, особенно, без должного опыта.

Не стоит забывать, что сегодня молодых предпринимателей душат штрафами, акцизами, причем их размер все время растет. Внимания к молодой фирме гораздо больше, чем к старой, какая-нибудь инстанция арестует счет, и все, по кредиту пойдет просрочка.

Поэтому кредит на бизнес с нуля в 2019 году стоит брать только если есть дополнительный источник, из которого можно будет покрыть долговые обязательства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источники:

  1. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник и практикум. — М.: Юрайт, 2016. — 330 c.
  2. И.К. Ключников Кредит и кредитная система / В.П. Битков и др. — М.: МГИМО-Университет, 2011. — 134 c.
Выгодно ли брать кредит в 2019 году
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here